В каком банке лучше открыть валютную карточку

Содержание

Валютная карта какого банка лучше? Обзор валютных карт разных банков

В каком банке лучше открыть валютную карточку

Валютные карты уже давно выпускаются многими банками нашей страны и понятно дело многие банки пытаются сделать как можно выгодные условия пользования именно их картами. Также некоторые уже имеющиеся карточки можно в любой момент перевести в валютную и открыть два дополнительных счета в долларах и евро. Какая валютная карта какого банка лучше с 2016 года по наше время.

Какая валютная карта лучше?

В чем плюсы валютных карт?

Валютные карты – это очень удобный инструмент для тех, кто любит путешествовать по странам Европы, в которых очень часто в любом магазине можно сделать покупку как в евро, так и в долларах. Вы можете оплачивать любые товары и услуги по всему миру именно в той валюте, которая котируется в той или иной стране.

Вам не придется тратить лишние проценты за конвертацию при переводе с национальной валюты в евро или доллары, как это обычно бывает на картах MasterCard и Visa без “мультивалютного пакета”. Также вы можете производить переводы на счета и карты в долларах и евро в любой стране мира.

Аналогично вы можете производить оплату через интернет в любых иностранных интернет-магазинах или любых других иностранных сервисах. Валютные банковские карты предоставляют вам круглосуточный доступ к трем счетам: рубли, доллары, евро.

С помощью современных СМС и интернет банкинга вы всегда будете в курсе за вашими транзакциями по вашим банковским счетам. Многие банки дополнительно предоставляют возможность выпускать по данным трем счетам дополнительные валютные карты. Эти карты вы всегда можете подарить своим родным и близким, которые живут в другой стране. При этом вы всегда будете курсе за всеми операциями по всем валютным счетам.

Мультивалютная карта Сбербанк

Это неплохая карта, которая выпускается в двух видах: MasterCard Standard и Visa Classic. Сразу имеет три счета: национальная валюта, доллары и евро. Давайте рассмотрим все условия пользования данной картой.

  • Срок действия карты: 3 года
  • Стоимость годового обслуживания за первый год: 750 рублей либо эквивалент в другой валюте
  • Стоимость обслуживания со второго года: 450 рублей
  • Снятие наличных с банкоматов Сбербанка: без комиссии
  • Снятие наличных со сторонних банков: 1%
  • Есть возможность выпуска золотой и платиновой карты, которые имеют в дополнение привилегированные и скидочные программы.

Мультивалютная карта Альфа банка

Данный банк предоставляет возможность оформить валютные карточки по программам: “Класс!”, “Онлайф”, “Базовый”. Сумма ежемесячного обслуживания будет зависеть напрямую от суммы остатка по всем валютным счетам, и чем больше сумма, тем меньше сумма обслуживания. В основном данные число варьирует от 59 до 129 рублей.

Также есть возможность оформления золотой валютной карты Альфа банка, которая имеет ряд преимуществ:

  • Юридическая и медицинская поддержка за рубежом
  • Оформление страховой программы в путешествиях
  • Возможность выплаты любой суммы в любой точке мира, а также быстрый перевыпуск карты
  • Вы имеете право оформить сразу три дополнительные карты к золотой.

Мультивалютная карта “Русский Стандарт”

Это довольно хорошая дебетовая карта, которая в дополнении еще и накопительная, Данная карта позволит вам копить определенную сумму на остаток в конце месяца. Эта сумма начисляется на дополнительный накопительный счет, который автоматически открывается при оформлении данной карты.

  • Осуществлять покупки в любой точке мира
  • 10 % годовых на остаток по счету на конец месяца
  • Обслуживание карты со второго года абсолютно бесплатно
  • Круглосуточная поддержка клиента в любой точке мира.

Мультивалютная карта Ситибанка

Валютные карты Ситибанка – это очень удобный инструмент конвертации и пользования уже имеющимися счетами. С помощью онлайн-банка и личного кабинета вы можете привязать уже имеющиеся счет в любом Банке США. Также к вам подключается любые услуги информирования как СМС, так и интернет банкинг. Есть возможность дополнительно подключить страховые программы.

Валютные карты ВТБ

Сам банк является одним из передовых банком по выпуску мультивалютных карт. Во-первых, вы имеете большой выбор по выпуску карт в любом классе: золотая, платиновая и классическая карта ВТБ. Так что каждый сможет подобрать карту под свой кошелек и свои запросы. Во-вторых, сами карты можно открывать как в трех валютах, так и двух. И тут вы сами выбираете какая вторая валюта лучше.

  • Ежегодной обслуживание счета 750 рублей
  • Стоимость обслуживание карт зависит от класса карты и чем выше класс, тем дороже.
  • Ежемесячно вы можете снимать до 1 000 000 рублей.
  • Снятие наличных в банкоматах ВТБ: без комиссии
  • Есть различные программы по страхованию в путешествиях, а также юридическая круглосуточная помощь по всему миру.
  • При оформлении Платиновой карты вы получаете персонального менеджера, который сможет консультировать вас из любой точки мира.
  • Подключенный кэшбэк программы, а также скидки с партнерами банка.

Валютная карта Тинькофф

На все валютные счета идет накопительная система остатка по средствам в 8%. Вы можете снимать деньги в банкоматах любой страны. Приложение Тинькофф является на данный момент самым удобным среди многих банков. Оформляется карта в онлайн режиме либо по телефону, и вам не нужно посещать отделение или офис банка.

Какая карта лучше?

Хороших и плохих валютных карт нет. Каждый банк предоставляет свои какие-то более выгодные возможности, а каждый сам для себя решает какая карта подойдет ему лучше. На самом деле каждая из карт имеет свои плюсы и минусы и тут нужно решать исходя из потребностей самого клиента.

Загрузка…

Источник: https://CartoVed.ru/obzory-kart/valyutnaya-karta-kakogo-banka-luchshe.html

Валютная кредитная карта: виды и нюансы использования

Валютная кредитная карта является банковским продуктом, использование которого выгодно лишь немногочисленному ряду лиц. Это вызвано условиями выдачи и обслуживания такой карточки, а также спецификой расчётов на территории Российской Федерации. В связи с этим немногие банки предлагают своим клиентам возможность взять кредит на карту в валюте.

Валютная кредитная карта позволяет клиенту брать у банка денежные средства в иностранной валюте (как правило, евро либо американский доллар) в пределах одобренного кредитного лимита. Выгода от выдачи такой карточки для банка, как и выгода от её использования для заёмщика, напрямую зависит от колебания курса валюты.

Рассмотрим на примере. Допустим, банк выпустил валютную кредитку в евро. Клиент потратил некоторую сумму, но ещё не вернул её банку. В это время курс рубля относительно евро упал, в связи с чем заёмщик вынужден вернуть банку большую сумму (в пересчёте на рублёвый эквивалент), чем взял изначально. Такая ситуация особенно неприятна, когда валюта карты отличается от валюты, в которой заемщик получает доход. И напротив, если курс рубля относительно евро вырастет, то заёмщик отдаст меньшую сумму в рублёвом эквиваленте, и банк останется в убытке. Зависимость от этих колебаний – одна из основных причин невостребованности валютных кредитов.

Тем не менее, есть категории людей, для которых валютная кредитка станет оптимальным вариантом. Это те граждане, которые часто выезжают за границу и планируют совершать там покупки, а также лица, получающие заработную плату в иностранной валюте. В последнем случае они сэкономят много времени и денег, т.к. не придётся каждый раз совершать обменные операции для ежемесячного взноса по кредиту.

Нюансы использования валютных кредиток:

  • рассчитываться за покупки в рублях такой картой можно, но курс конвертации не всегда выгоден, а некоторые банки возьмут дополнительную комиссию за обмен валюты;
  • снятие наличных в российских рублях также влечет дополнительные потери – конвертацию и комиссию за снятие;
  • процентные ставки и плата за обслуживание карточки часто ниже, чем по рублёвым продуктам.

В остальном валютная кредитка выдаётся на тех же условиях, что и стандартная кредитная карта:

  • льготный период для беспроцентного использования средств;
  • кредитный лимит, установленный исходя из платёжеспособности заёмщика и условий продукта;
  • штрафы и пени за просрочки платежей.

У клиента есть возможность открыть мультивалютную карту, т.е. карточку, привязанную к нескольким счетам в разной валюте. Иногда это оказывается удобней, чем иметь несколько кредиток в разных валютах.

Крупнейшие российские банки (Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») в настоящее время не выдают валютные кредитные карты, только дебетовые.

Валютную кредитную карту с моментальным решением сейчас можно оформить в «Московском кредитном банке». Остальные финансовые учреждения выдают кредитки в иностранной валюте в течение 2-3 рабочих дней.

Читайте также  В каком банке выгоднее взять ипотеку отзывы

«Московский кредитный банк»

Карта Platinum/Премиальная оформляется в трех видах валюты – рубли, доллары США и евро. По валютным карточкам лимит кредитования составляет до 20 000 евро или до 27 700 долларов. Годовая плата за обслуживание не взимается. Грейс-период – до 55 дней, после чего начинают начисляться проценты по ставке от 18% в любой валюте. За снятие кредитных средств в банкомате взимается комиссия 4,9%, но не меньше 5 долларов или евро.

Минимальный ежемесячный платеж составляет не менее 5% от суммы основного долга, плюс проценты за прошедший период использования кредитных денег. За несвоевременное погашение начисляется комиссия 20% на суммы просроченной задолженности, а при превышении платежного лимита – 0,1% в день.

Банк предлагает несколько способов оформления заявки на выпуск карты: при личном посещении представительства, через личный кабинет МКБ Онлайн, посредством специальной формы на сайте банка или по телефону колл-центра. В последнем случае оформление займет не больше 3 минут.

«Русский Стандарт»

Банк предлагает 2 вида карт с дополнительными привилегиями:

 Условия / Вид картыImperia PlatinumDINERS CLUB EXCLUSIVE
Кредитный лимит до 300 000 рублей или валютный эквивалент индивидуальный
Процентная ставка, годовых от 19% от 25%
Льготный период, дней до 55
Комиссия за снятие наличных 5 долларов или 4,5 евро 4,9% плюс 6,5 долларов или 5 евро

Выпуск и обслуживание Imperia Platinum обойдётся в 400 долларов США или 350 евро. Дополнительно к карте предоставляется услуга страхования путешественников, а также скидки в отелях, ресторанах и магазинах по всему миру.

Карта DINERS CLUB EXCLUSIVE предоставляет бесплатное страхование путешественников с покрытием до 200 тыс. долларов, доступ в 750 бизнес-залов аэропортов, бонусную программу и кэшбэк-сервис.

«Абсолют Банк»

«Абсолют Банк» предлагает своим клиентам всего три кредитки — Standard, Gold, Platinum. Договор карточного счета может открываться в любой валюте по выбору клиента. При этом к каждому счету выпускается только одна карта.

В зависимости от категории карточки заёмщик может рассчитывать на лимит в 3, 5 или 15 тыс. долларов с одинаковым льготным периодом до 56 календарных дней. Минимально возможная ставка будет равняться 16% годовых, а минимальный ежемесячный платёж указывается в счете-выписке.

За снятие денег придётся уплачивать комиссию 3,9%, но не менее 7 долларов. Кроме того, есть лимит на дневную выдачу средств (2, 4 и 8 тыс. долл.) и месячную выдачу (10, 15, 20 тыс. долл.).

«Банк Авангард»

Данное кредитное учреждение предоставляет широкий спектр кредитных продуктов. Подобрать оптимальное сочетание условий можно с помощью удобного онлайн-помощника на сайте http://cards.avangard.ru/cards/help/.

Клиент, впервые обратившийся в банк, может рассчитывать на кредитный лимит до 50 тыс. в рублях или аналогичную сумму в долларах либо евро. Впоследствии лимит кредитования ничем не ограничивается и устанавливается индивидуально. Льготный период — до 50 дней с момента первой покупки и до 200 дней — по программе «200 дней кредита бесплатно». Процентная ставка – от 12% годовых, окончательная ее величина зависит от срока непрерывной задолженности клиента перед банком. Дополнительно могут даваться мили за покупки, скидки в рамках дисконтной программы банка, а также страхование покупок.

Источник: https://creditkin.guru/karty/kreditnye/valyutnye.html

Топ-20 самых выгодных валютных карт

Тем, кто часто путешествует или делает покупки в зарубежных магазинах, выгодно оформить дебетовую карту с валютным счётом. Тем более, что проценты на остаток по валютным картам часто сопоставимы со ставками по депозитам в валюте. Сравни.ру нашёл самые выгодные предложения по картам в долларах и евро.

Дебетовые карты со счетами в иностранной валюте выгодно использовать для оплаты в зарубежных магазинах. Если валюта счёта совпадает, то владелец карты избегает потерь на конвертациях. Например, в странах, где принимают доллары, выгоднее платить картой со счётом в американской валюте. Если расплачиваться рублёвой картой, то можно потерять на разнице курсов, особенно заметной эта разница может быть в периоды нестабильности рубля. 

Валютные карты с начислением процентов на остаток предлагают меньше 20 банков из 100 крупнейших в России. Наши расчёты показывают, что для того чтобы отбить стоимость обслуживания на счёте нужно хранить от 5 тысяч долларов или евро.  

Долларовые карты 

Самую выгодную карту с долларовым счётом предлагает Россельхозбанк. Если год хранить на счёте не меньше 5 тыс. долларов, то за счёт 2% на остаток окупится комиссия за обслуживание и смс-информирование, а также бонусом банк начислит 77,6 долларов.

Мы поставили на первое место карту «Instant issue» из-за её низкой стоимости обслуживания. В рамках того же тарифного плана можно открыть и другие виды карт Visa и Mastercard, но сумма их годового обслуживания будет заметно выше. 

На втором месте карта банка Югра, который начисляет 2% на остаток (выгода за год 64 доллара), а на третьем – Росэнергобанк, чья карта приносит 1,5% в год (47,2%). 

Процентные ставки по валютным картам в ряде случаев выше, чем по банковским вкладам. Например, на долларовом депозите Сбербанка можно заработать 1,05% годовых, а ВТБ24 – 0,8%. 

10 самых выгодных карт в долларах

Банк — карта % на остаток Выгода за год при неснижаемом остатке 5000 долларов Стоимость выпуска или обслуживания Стоимость смс-уведомлений за год
1 Россельхозбанк — Visa/MС Instant Issue «Капитал»  2 77,6 8 13,2
2 Югра — «Стандартный» 2 63,9 30 5,7
4 Московский индустриальный банк — Masterсard World «Фрэш» 1,25 47,8 1,5 12,4
3 Росэнергобанк — Masterсard Maestro «Базовый пакет» 1,5 47,2 3,7 19
5 Росгосстрах банк — Visa/MC Gold «Расчетный VIP»  2 39 50,8 9,5
6 Локо-банк — Visa/MC Gold «Простой доход» 0,75 37,5
7 Ак барс – Masterсard Unembossed «Пакет Базовый» 0,5 13 4 12
8 ОТП банк (Touch Bank) — Masterсard World «Daily» 0,5 12,8 11,4
9 Тинькофф банк — Visa Platinum «Tinkoff Black»  0,1 5
10 Восточный экспресс банк — VISA Signature Saving Card 0,2 2 8

Евровые карты 

Тем, кто часто ездит в Европу или тратит большие суммы в онлайн-магазинах, принимающих евро, выгодно оформить дебетовую карту в этой валюте. Самый привлекательный вариант – та же карта «Instant issue» Россельхозбанка с доходностью в 2%. 

10 самых выгодных карт в евро

Банк — карта % на остаток Выгода за год при неснижаемом остатке 5000 евро Стоимость выпуска или обслуживания Стоимость смс-уведомлений за год
1 Россельхозбанк — Visa/MС Instant Issue «Капитал»  2 81,8 5 13,2
2 Росэнергобанк — Masterсard Maestro «Базовый пакет»  1,5 52,5 3,5 19
3 Московский индустриальный банк — Masterсard World «Фрэш» 1,25 48,6 1,5 12,4
4 Росгосстрах банк — Visa/MC Gold «Расчетный VIP»  2 42,9 47,6 9,5
5 Югра — «Стандартный» 1,5 39,3 30 5,7
6 Локо-банк — Visa/MC Gold «Простой доход» 0,75 37,5
7 ОТП банк (Touch Bank) — Masterсard World «Daily» 0,5 13,6 11,4
8 Ак барс – Masterсard Unembossed «Пакет Базовый» 0,5 13 4 12
9 Тинькофф банк — Visa Platinum «Tinkoff Black»  0,1 5
10 Восточный экспресс банк — VISA Signature Saving Card 0,15 1,5 6

Риски валютных карт

По словам финансового советника Михаила Штейнбока, банковские карты, вне зависимости от типа валюты, не лучшее место для хранения денег, поскольку они часто теряются или данные о кредитках попадают к мошенникам. «Хранить деньги лучше на счетах или депозитах, а на карту перебрасывать столько, сколько нужно для ближайших трат», – говорит эксперт. Оформлять валютные карты имеет смысл только в трёх случаях:

  • вы получаете доход в иностранной валюте;
  • вы очень часто ездите за границу или совершаете много трат в зарубежной валюте;
  • вы не хотите везти за границу наличные (на карточном счёте можно иметь любую сумму, её не нужно декларировать).  

Финансовый советник Наталья Смирнова также напоминает про дополнительные хлопоты с валютным счётом. «Например, вы поедете с картой Мастеркард в долларах в Норвегию. Мастеркард обменивает всё через евро, так что доллары обменяются на евро, а потом евро – на норвежские кроны, так что вы два раза потеряете на конвертации. Ну и, если у банка отзовут лицензию – по валютной карте вы всё равно получите выплату по страхованию вкладов в рублях по курсу на день страхового случая», – предупреждает Смирнова.

Найти выгодную

дебетовую карту

Как мы считали? 

Поиск самых выгодных предложений происходил среди карт топ-100 банков по размеру активов на 1 января 2017 года. В каждом случае рассчитывалась выгода хранения на карточном счёте неснижаемого остатка в размере 5 тыс. долларов/евро за вычетом стоимости выпуска/обслуживания и смс-информирования (подключение не всегда включено в обслуживание и не является обязательным). Предложения ранжировались от большей доходности к меньшей. Бонусы при оплате покупок картами не учитывались, поскольку в каждом случае они индивидуальны. 

Вадим Тихонов, Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/2/13/top-20-samykh-vygodnykh-valjutnykh-kart/

Какую валютную карту Сбербанка выбрать и как ей правильно пользоваться

Пребывание за границей, разнообразные покупки, оплата гостиницы — обязательные расходы путешественников. Но сколько рисков и формальностей сопряжено с перевозкой наличности! Валютная дебетовая карта Сбербанка — отличное решение, предложенное банком для соотечественников.

Карта оформляется любому гражданину России, при условии выполнения несложных требований. Вдалеке от дома, имея финансовый запас, можно с уверенностью смотреть в завтрашний день.

Виды валютных карт Сбербанка: что общего?

Для удобства расчетов и безопасности сбережений, Сбербанком предложены валютные карты для физических лиц, которые делятся на три группы: классические, золотые и премиального класса (платиновые). Для них открываются дебетовые счета в любой из трех валют: российские рубли, доллары США, евро или мультивалютный счет.

Тип пластикового носителя определяет условия получения, уровень обслуживания и возможности, предоставляемые держателю.

Условия оформления карт достаточно просты: наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации на территории страны. Согласно данным официального сайта Сбербанка, установлены возрастные рамки: 18 лет для держателя основной карты.

Дополнительная карта открывается для маленьких граждан от 7 лет, при согласии родителя или опекуна. Для владельцев премиального класса назначен предельный возраст — 65 лет.

Владелец карты получает доступ к счету в круглосуточном режиме. Для комфортной работы, контроля платежей используют специальные программы онлайн-доступа, а также удаленные каналы обслуживания.

Читайте также  Какие банки делают рефинансирование кредитов других банков

Внести, снять деньги со счета можно в любом отделении банка, банкомат или через устройства самообслуживания.

Большинство дебетовых валютных карт дает право стать участником бонусной программы «Спасибо от Сбербанка», для активации которой существует специальный сервис. Накопленные поощрительные баллы можно обменять на скидку партнеров банка, которыми являются предприятия розничной и интернет-сети продаж, турагентства, организаторы зрелищных мероприятий. Бонусы можно перечислить на благотворительность.

Для всех типов карт предусмотрены одинаковые способы оплаты:

  • контактный, когда проводят касанием карты к считывающему устройству;
  • с помощью бесконтактных сервисов, обеспечивающих высокую безопасность банковских операций.

За исключением карт моментальной выдачи, дебетовые карты Сбербанка защищены чипом, специальной полосой, а на лицевой стороне выполняется тиснение латиницей фамилии и имени владельца, написание которых должно соответствовать загранпаспорту.

Изготовление именного пластика занимает около 2 недель. Перевыпуск карт в связи с окончанием периода обращения, проводится банком бесплатно.

Классика от Сбербанка

Momentum

Visa Classic стандартная — карта классического типа, эмитируемая на 3 года. Стоимость обслуживания в первый год составит по видам валютных карт: 750 руб / $25 / 25 евро, в последующие годы — 450 руб / $15 / 15 Евро.

Такую же сумму будет стоить обслуживание дополнительного носителя. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 руб. Бонусная программа предусматривает начисление стандартного размера поощрений: 0,5% бонусов за покупки в торговой сети и до 20% бонусов от партнерских структур.

К группе классических относятся карты типа Momentum: Visa и MasterCard Standard, получить которые можно в любом отделении банка в течение 10 минут. Предназначены для оплаты любых покупок в режиме онлайн. Выдаются клиенту бесплатно, годовая плата за обслуживание не взимается.

При оформлении карт моментальной выдачи, Сбербанк отдает предпочтение заемщикам, имеющим валютный кредитный счет.

Классика для пользующихся авиатранспортом

Visa Aeroflot

Для путешественников Сбербанк предусмотрел два вида классических карт, открытие которых осуществляется на тех же требованиях к возрасту клиента. Стоимость обслуживания карт в первый год составляет 900 руб / $35 / 35 евро, в последующие — 600 руб / $20 / 20 евро.

Visa по программе Аэрофлота дает возможность получить скидку при приобретении авиабилетов. Оплата билетов, покупок товаров и услуг сопровождается начислением бонусных «миль», из расчета от 1-3 бонус-миль за каждые 60 руб / $1 / 1 euro оплаченных покупок.

Собрав достаточное количество «миль», путешественник может приобрести за бонусы билет, повысить класс обслуживания при перелете, оплатить бронирование номера в отеле другого города. Партнер программы — авиакомпания «Аэрофлот» совместно со Sky Team.

Есть предложение и для пользующихся постоянно городским транспортом: карта классического направления MasterCard с транспортным приложением «Тройка», со сроком действия — 5 лет. Особенно этот сервис будет интересен молодым людям: бесконтактная оплата транспортных услуг, действует поощрительная программа «Спасибо».

«Премиальный» пластик

Золотые Visa и MasterCard

Gold-карты Visa и MasterCard открываются для держателей достигших 18 лет; стоимость годового обслуживания карты — 3000 руб / $100 /100 евро. Программа «Спасибо» от Сбербанка владельцам «золотого» пластика дает больший размер «премиальных»:

  • 5% при оплате в кафе, ресторанах;
  • 1% при совершении покупок в супермаркетах;
  • 0,5% — на другие виды приобретений.

Накопленные бонусы можно использовать на оплату авиаперелетов, за услуги такси, оплатить билеты на концерты и шоу-программы.

Visa Platinum

Владелец Visa Platinum обслуживается в Сбербанке вне очереди, а в любой стране мира получает привилегии: заказ столика в ресторане, скидки на бронирование и проживание в отелях, медицинскую страховку. Пользование картой предусматривает дополнение вышеописанной бонусной программы:

  • 10% бонусов при оплате на автозаправках;
  • от 5% до 20% бонусов от партнеров Сбербанка;
  • 20%-ные скидки при оплате такси бизнес-класса, аренду автомобилей, упаковку багажа при авиаперелетах;
  • Скидки 10% при оплате проживания в сети отелей AZIMUT.

Стоимость обслуживания пластика ежегодно составляет 4900 руб / $100 / 100 евро.

Особенности валютных карт

Открыть каждый вид дебетовых карт можно в одной из выбранных валют: в российских рублях, долларах, евро. Тогда, платежи на территории России проводим картой, оформленной в рублях, в США — долларовой картой Сбербанка, в странах Европы — открытой в евро. Насколько это удобно клиенту, давайте рассудим:

  • требуется следить за сохранностью трех карт;
  • по каждой потребуется ежегодная оплата обслуживания;
  • пользователю необходимо помнить ПИН-код каждого носителя, коды доступа в мобильный или удаленный банкинг;
  • к основным открывают дополнительные карты для членов семьи, что также потребует контроля.

Другими словами, обслуживать пластик, открытый для разных валютных средств, крайне неудобно.

Но выход есть — мультивалютная карта Сбербанка, позволяющая «совместить» три вида валют и валютных счетов. Выбор средства платежа для транзакции происходит автоматически: в зависимости от страны, где осуществляется. В государствах Евросоюза деньги спишутся с еврового счета, в России — рублевого, в США — с долларового.

Как происходит конвертация валюты

По правилам банка для проведения операций назначается базовая валюта, которой является российский рубль; за ним следует доллар. Если базовый счет не покрывает предстоящие расходы, недостающую сумму спишут с другого счета, с учетом конвертации. Финансовые операции осуществляются с использованием мировых систем платежа Visa и MasterCard.

Покажем, как расплачиваться за комиссию в сумме 900 рублей, если остаток по мультивалютному счету составил:

  • 300 руб.;
  • 5 usd;
  • 100 euro.

Курс продажи валют на дату транзакции, например:

  • 55,19 рублей за $1;
  • 68,89 рублей за 1 euro.

В описанной ситуации, прежде всего, будут списывать рублевый остаток.

Далее, следует конвертация долларов: $5 * 55,19 = 275,95 руб., общая сумма — 575,95 руб., но транзакция еще не закрыта.

Подсчитаем, какую сумму необходимо конвертировать в евро: (900 — 575,95) / 68,89 = 4,70 euro.

После завершения операции, остатки на счетах: 0 рублей; $0; 95,30 euro.

Бывает так, что владелец пластика находится в стране, где валюта в обращении отличается от доступной по карте. Например, необходимо нашим носителем с теми же остатками по счетам оплатить проживание гостиницы в небольшом городке Великобритании, в сумме 40 фунтов стерлингов.

Основной валютой платежа в этой ситуации будет доллар. Переводим сумму в долларовый эквивалент: 40 gbr * 1,4445 (соотношение 1 gbr / $1) = $57,78.

Конвертация валюты через карту: недостающая сумма ($57,78 — $5) = $52,78. Обращаемся к счету в евро, соотношение 1 euro / $1 = 1,24; нам потребуется $52,78 / 1,24 = 42,56 euro.

Осталось на счетах: рублевом — 300, долларовом — по нулям и 57,44 euro.

Как открыть валютный счет

Открытие валютного счета в Сбербанке сопровождается минимумом формальностей. Прежде всего, необходимо подать заявку. Для этого обращаются в ближайшее отделение Сбера, или действуют в режиме on-line, через официальный сайт. В целях безопасности, настоятельно рекомендуют не использовать другие сторонние ресурсы для подачи заявления.

Основным документом для открытия счета физическому лицу является паспорт, где указано место регистрации проживания на территории страны. Прописка может быть постоянной или временной. Решение по нерезидентам банк принимает в индивидуальном порядке. Время, необходимое для эмитирования карты, составляет 2 недели.

О готовности карты клиент получает СМС-сообщение. Открывая валютный счет, клиент заключает договор банковского обслуживания, и вносит на счет небольшую сумму: 10 рублей или $ 5.

Необходимо различать понятия «открыть счет» и «открыть карту». Счет открывается для лиц, достигших 18-летнего возраста. Валютная дебетовая карта Сбербанка может выдаваться несовершеннолетним, при наличии согласия лица, представляющего интересы ребенка. Возраст носителей «золотого» пластика также начинается с 18, а для «платинового» ограничен 65-ю годами.

Для юридических лиц, пакет документов несколько шире. В него входят: нотариально заверенные копии учредительных документов, свидетельство о госрегистрации предприятия, документы, подтверждающие полномочия лица, открывающего счет.

Прежде чем подавать документы, руководителю структуры рекомендуют проконсультироваться у сотрудника банка, насколько выгодно и удобно будет использовать валютный счет в хозяйственной деятельности.

Как закрыть валютный счет

Правила закрытия счета физических лиц разработаны банком на Основе гражданского законодательства, действующих инструкций ЦБ. Операция проводится на основании:

  • решения владельца счета, о котором он лично уведомляет банк поданным заявлением установленной формы;
  • окончания договора банковского обслуживания.

Сбербанк информирует владельца счета о закрытии, направив ему уведомление. После этого, операции прихода, расхода по счету прекращаются; поступающие деньги возвращаются отправителю в полной сумме. Валютные карты, срок обращения которых не окончен, сдают в банк для уничтожения.

В течение семи дней оставшиеся валютные деньги выдаются владельцу на основании паспорта. Клиент может заявлением проинформировать банк, куда перечислить дебетовый остаток. Если денежные средства не истребованы, по истечении 60 дней после уведомления они зачисляются Сбербанком на специальный счет, открытый в системе Банка России.

Как снять рубли, доллары, евро с дебетовой карты

Многие задают вопрос, как снять доллары с карты Сбербанка? Расскажем правила и особенности.

Владелец пластика вправе делать денежные переводы по картам или снять наличность в банкомате.

Лимиты по операциям на 2018 представлены в таблицах*:

Снятие наличныхОграничения на переводы

*выдержка из Раздела III Альбома тарифов банка

Отметим, что снятие наличных денег по кассе, через банкомат в сети Сбербанка и родственных структур в пределах суточного лимита проводится бесплатно; при превышении предельной суммы — взимается полпроцента от сверхлимитных средств.

Нет ограничений на сумму денежных переводов, выполняемых через отделение банка. Но переводы в иностранной валюте удаленными методами не проводятся.

Как положить доллары или евро на карту

Дебетовая карта предназначена для хранения собственных средств владельца, поэтому ограничения сумм на зачисление отсутствуют. Но, необходимо знать: рублевая карта пополняется только в рублях, карта в долларах, евровая — в соответствующей валюте. Завести валюту через банкомат на сегодня невозможно.

Чтобы пополнить счет в валюте, обращаются в отделение Сбера или его дочернюю структуру с паспортом и наличностью в рублях. Кассир-оперционист выполнит конвертацию российских рублей в требуемую валюту по действующему курсу и внесет на ваш валютный счет. Банковская комиссия за операцию не взимается, но курсовая разница от обменной операции станет доходом банка.

В случае пополнения счета через другие структуры, кроме курсовой разницы, оплачивают комиссию в размере 1,25% от суммы, 30 руб. минимально, но не выше 1000 руб.

Заключение

Комфорт пребывания за границей невозможен без финансовых затрат. Продвижение бизнес-целей сопровождается встречами, приемами. Отдых — покупками, оплатой проживания в отеле, учеба — ежедневными расходами. Валютная карта Сбербанка — один из наиболее удобных и выгодных инструментов в решении финансовых вопросов за рубежом.

Источник: https://CardsBanking.ru/card/valyutnye-karty-sberbanka.html

Валютная карточка какого банка лучше всего?

Популярность безналичных расчетов с каждым днем увеличивается. Пластиковой картой можно оплачивать счета в магазине, кафе, ресторане, на АЗС, в медицинских центрах и т. д. Для расчетов на территории России открывается счет в рублях. К нему присоединяют дебетовую карту. Но как быть, если человек уезжает за границу? Какую карточку открыть лучше? Валютную. Она не так сильно «бьет по кошельку» в периоды кризиса.

Наличные деньги или карта

Еще несколько лет назад перед поездкой за границу россияне покупали доллары и евро в обменных пунктах. Многие так поступают до сих пор. Но лучше оформить банковскую карту и хранить средства на ней. Тогда не придется носить пачку наличных, а в случае потери пластика средства можно заблокировать. В самой сложной ситуации родные всегда смогут пополнить ваш счет рублями.

Валютная карточка в России еще не так популярна, как обычная дебетовая. У пользователей возникает масса вопросов. Можно ли расплатиться ею в европейском магазине? Какая комиссия банка? Где лучше снять средства? Как обезопаситься от мошенников?

Типы

Самые распространение в мире платежные системы — Visa и MasterCard — эмитируют пластиковые карты в любой денежной единице. Рассчитываться ими можно в магазине, где имеется соответствующий логотип. Но во многих регионах есть свои нюансы. Например, в большинстве торговых точек Европы не принимают пластики без чипа. В Германии легче оплатить покупку картой Maestro. Геополитика также имеет значение. Валютная карточка, выпущенная армянским банком, в Азербайджане действовать не будет. В Центральной Америке не принимают кредитные документы, выпущенные в США, и т. д.

В странах с туристической индустрией проблем с обналичиванием средств не будет. Если вы собираетесь в малонаселенные места, то лучше заранее обменять деньги в России. В дорогу стоит брать не одну, а минимум три карты: зарплатную, валютную и кредитку. Главное, чтобы они были выпущены VISA или MasterCard в разных банках.

Издержки

Для поездок в Европу стоит открыть валютную карточку в долларах или США. Рублевые Visa Classic и MasterCard Standart за границей примут. Но покупка обойдется дороже за счет конвертации курсов. Что это такое? Если счет выставлен в международной валюте (доллар, евро), то сумма будет пересчитана на рубли по курсу СПб. Если товар оплачивается в швейцарских франках, то полученная цифра будет еще раз пересчитана на валюту счета. За каждую такую операцию взимается комиссия.

Не стоит также забывать о курсовой разнице. В момент покупки сумма на счету блокируется. Списание происходит, когда банк получает подтверждение сделки. Разница во времени занимает несколько дней, в течение которых курс меняется.

За снятие иностранной валюты с рублевого счета комиссию взимает банк-эмитент, который выпустил карту, и партнер, который ее обслужил. Существуют также лимиты на обналичивание денег, которые стоит уточнять перед выездом за границу.

Безопасность

Случаи мошенничества с пластиками встречаются, но крайне редко. Обслуживающий персонал не имеет возможности продублировать данные. Все операции происходят на глазах у пользователя. Валютная карточка «Приорбанка» имеет электронный чип, ПИН- и CVV-код. Дополнительно пользователи могут подключить услугу SMS-информирования о движении средств, наложить ограничения на списание сумм со счета в течение дня или в определенной стране и т. д. В теории, банк обязан возместить украденную сумму, если клиент уведомил о краже денег в течении суток после получения SMS.

Рублевая VS валютная карточка Сбербанка

В конце 2014 года многие пользователи жаловались, что за покупки в иностранных магазинах со счета списывается сумма большая, чем в фактуре. За 17 декабря рубль на межбанке упал с отметки 61,1 до 80. Все списания средств за покупки в иностранных магазинах осуществляюсь уже по новому курсу. В результате у владельцев рублевых карт образовался овердрафт.

Во многих финансовых учреждениях действует правило, согласно которому долг клиента по одному счету может быть погашен за счет средств другого. Это же правило действует в онлайн-сервисах и банкоматах. Когда терминал выдает запрошенную сумму в иностранной валюте, это еще не означает, что деньги фактически списаны со счета. Эта ситуация очень хорошо описывает преимущество валютных карт. Они не подвержены курсовым разницам.

Как не потерять деньги в периоды девальвации рубля? Сделать валютную карточку и оплачивать ею товары в иностранных магазинах и сервисах.

На что стоит обратить внимание

Перед открытием счета нужно определиться с классом и типом платежного инструмента. Карты «стандарт» и «премиум» предоставляют клиентам больше возможностей. Но их обслуживание обойдется в копеечку. Валютная карточка MasterCard Standart или Visa Classic оформляется за $/€10-15. С их помощью можно снимать наличные, оплачивать товары, аренду, бронь в гостинице, авиабилеты.

Карты более высокого класса выполняют те же функции, а также подчеркивают финансовый статус держателя. «Технобанк» предлагает своим клиентам оформить Visa Gold или Visa Platinum за 10 и 50 у. е. соответственно. Первый год обслуживание обойдется держателю в $/€ — 30-50, второй — $/€ — 40-100. Комиссия за обналичивание средств устанавливается в фиксированной (2-3 у. е.

) и переменной (2-3 %) величине.

Выбирать платежные средства других систем не стоит. Тот же American Express принимают еще не во всех странах мира. Валютная карточка открывается в долларах или евро. Счета в других денежных единицах оплачиваются по кросс-курсу. Туристам, которые много путешествуют, есть смысл открыть мультивалютный счет. В таком случае одним пластиком можно будет оплачивать товары в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания в течение всего срока составит 10-55 долларов.

Тип

Самые распространенные дебетовые карты используются как электронный кошелек. Кредитку в иностранной валюте могут оформить только клиенты с высоким уровнем дохода. Лучше выбирать программы, в которых проценты начисляются на фактически использованные средства. Самый оптимальный вариант — сберегательные карты. С их помощью можно оплачивать счета и приумножить капитал. Ставка в среднем составляет 5 % годовых. Здесь все так же зависит от банка и условий обслуживания.

При оформлении валютной карты клиенту сразу открывают счет в соответствующей денежной единице. Совершать операции купли-продажи можно прямо в интернет-банкинге. Но для перевода средств между физическими лицами придется открыть транзитный счет. Такое правило, в частности, действует в Сбербанке. «Тинькофф» предлагает своим клиентам пополнять счет напрямую через систему переводов CONTACT онлайн и без комиссии. Для проведения операции достаточно указать номер платежного инструмента.

Правила пользования

Какая валютная карточка лучше — в каждом конкретном случае человек решает сам. Наиболее заманчивой для клиентов является кредитная карта в долларах или евро. Заемные средства предоставляются под более низкий процент, и не нужно платить комиссию за конвертацию. Но если воспользоваться таким платежным средством в России, то сумма автоматически будет переведена в рубли по текущему курсу. Снять наличные средства довольно трудно. А для того, чтобы пополнить счет, придется обменивать рубли на доллары или евро.

Преимущества валютных кредиток:

  • Процентная ставка за обслуживание на 2-8 пунктов меньше, в сравнении с рублевым счетом. Комиссия обычно устанавливается на весь период действия карты.
  • Таким платежным средством можно оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах. Главное – снять в банке ограничение на онлайн-операции.
  • При оформлении карты нужно обращать внимание на ее возможности. Лицам, которые часто путешествуют, лучше выбирать пластики с максимальным набором услуг. В таком случае держатели получат скидки от партнеров финансового учреждения и платежных систем.

Валютные сберегательные карты

Доходность по платежным инструментам в иностранной валюте едва ли превышает 5 % в год. В то время как ставки по депозитам в рублях практически в 10 раз больше. Есть ли смысл рисковать?

Карты отлично подойдут лицам, которые не хотят расставаться со сбережениями на длительный период, желают всегда держать их под рукой (а не в стеклянной банке дома) и получать приятный бонус. Ставки по ним на 1-2 % ниже валютных депозитов. Кроме того, к карте всегда можно подключить мобильный и интернет-банкинг.

Но есть несколько минусов. Первый — неснижаемый остаток. Часть средств на счете «замораживается» на весь период его действия. По истечении указанного времени деньги возвращаются владельцу. Второй недостаток – доходность в 4,5-5 % предусмотрена только для сумм свыше нескольких тысяч долларов.

Источник: http://fb.ru/article/209962/valyutnaya-kartochka-kakogo-banka-luchshe-vsego

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: