Какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов

Содержание

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов

Задумываясь над тем, в каком банке лучше взять потребительский кредит, люди изучают все доступные программы, благодаря чему получают возможность подобрать наиболее комфортные условия. Например, чтобы узнать, под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, достаточно посетить официальный сайт этого финансового учреждения.

После оформления займа российским гражданам необходимо лишь своевременно вносить ежемесячные платежи или досрочно выполнить взятые на себя кредитные обязательства. Если у них возникают временные проблемы материального плана, им следует провести процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке или другом финучреждении.

Чтобы минимизировать кредитную нагрузку, заемщики могут задуматься о рефинансировании в Россельхозбанке.

В каких случаях целесообразно принимать участие в рефинансировании?

Программа рефинансирования представляет собой вид кредита, который оформляется теми физическими лицами, которые не могут гарантировать своему банку своевременную уплату обязательных платежей. Стоит отметить, что получить такой займ у своего кредитора не получится, поэтому людям, сомневающимся в своей платежеспособности, стоит заблаговременно заняться поиском финансового учреждения, продвигающего такой продукт. В единичных случаях кредиторы идут на уступки своим клиентам, оформившим займы в иностранной валюте, и предлагают им для их погашения новые рублевые программы.

При поиске финансового учреждения, способного провести рефинансирование одного или нескольких действующих кредитов, российским гражданам следует обращать внимание на следующие моменты:

  1. Сроки. Если физические лица хотят снизить кредитную нагрузку, им нужно искать программу рефинансирования, которая оформляется на максимально допустимые сроки. В этом случае сумма обязательных платежей будет существенно уменьшена.
  2. Процентные ставки. Чтобы получить реальную пользу от участия в рефинансировании, людям следует оформлять новые займы, по которым установлены более низкие процентные ставки, нежели по их действующим кредитам. При оформлении документации люди должны интересоваться, каким способом рассчитываются проценты. Если аннуитетным, то в этом случае заемщикам придется ежемесячно уплачивать одинаковую сумму. Если дифференцированным, то с каждым проведенным платежом будут уменьшаться общая сумма задолженности и процентный доход банка.
  3. Возможность досрочного погашения нового кредита. Клиенты финансовых учреждений, которые у них оформляют программу рефинансирования, должны еще на этапе подписания документации узнать, предусмотрено ли по ней досрочное погашение и будут ли за то применяться штрафные санкции.

О каких нюансах и особенностях рефинансирования необходимо знать заемщикам?

Все кредиты, оформленные физическим лицам для рефинансирования действующих займов, являются целевыми. Выдаваемые по ним денежные средства направляются в банки-кредиторы для погашения задолженностей их бывших клиентов. Основанием для проведения таких платежей являются справки, которые выдаются финучреждениями и содержат полную информацию об остатке задолженности. Такой документ нужно получать в день проведения оплаты, чтобы банк-кредитор не успел сделать начисление процентов.

Совет: если физическое лицо допустило возникновение просрочки, то ему будет сложнее найти банк, готовый провести рефинансирование.

Приняв решение участвовать в программе рефинансирования, заемщики получат массу преимуществ:

  1. Физические лица могут существенно улучшить условия кредитования.
  2. Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет снижения величины ежемесячного платежа и увеличения срока действия нового займа.
  3. Российские граждане могут за счет рефинансирования погасить сразу несколько действующих займов.

Совет: выбирая новое финансовое учреждение для оформления программы рефинансирования, физические лица должны узнать о наличии комиссий и дополнительных платежей, которые придется уплатить за оформление сделки. Очень часто банки, рекламируя эту программу, сознательно умалчивают о дополнительных расходах, величина которых может поставить под сомнение целесообразность такой процедуры.

Какие документы нужно собрать для оформления программы рефинансирования?

Финансовые учреждения, которые готовы рефинансировать кредиты физических лиц, требуют от претендентов следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • идентификационный код;
  • документы, свидетельствующие об официальном трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие факт получения стабильного дохода;
  • документы по действующим кредитным программам;
  • справку от банка-кредитора, в которой указана точная сумма (до копеек) задолженности;
  • документы для залогового обеспечения.

Каждое финансовое учреждение может по своему усмотрению корректировать этот список. Если у банка возникнут какие-либо сомнения относительно платежеспособности клиента, он может потребовать дополнительные документы, например, военный билет, заграничный паспорт и т.д.

В каких банках и на каких условиях можно принять участие в рефинансировании?

В каждом российском банке действуют свои правила, по которым они работают с клиентами. По каждой кредитной программе, в том числе и рефинансированию, устанавливаются индивидуальные условия. Именно поэтому российским гражданам необходимо перед подачей заявок проводить мониторинг местного финансового рынка.

В первую очередь заемщикам следует обратиться в свой банк, в котором оформлены действующие кредитные программы. На имя руководителя нужно написать заявление, в котором необходимо указать, почему возникла необходимость в рефинансировании. Если «родной» банк даст официальный отказ, физическим лицам следует незамедлительно приступить к поиску других финучреждений.

В настоящее время на территории Российской Федерации работает множество банков, предлагающих населению программу рефинансирования. Самые гибкие условия установлены в следующих финансовых учреждениях:

  1. Банк Москвы. Это финучреждение готово рефинансировать кредиты физических лиц на следующих условиях: максимальный срок – 7 лет, годовая процентная ставка – 15,90%.
  2. ВТБ24. Это финансовое учреждение предлагает российским гражданам принять участие в программе рефинансирования при условии отсутствия просрочек по действующим займам в течение последних 6 месяцев. Перекредитованию подлежат все виды банковских продуктов: ипотечные, потребительские и т.д. Если у физических лиц есть действующие кредиты, оформленные в банках, входящих в финансовую группу ВТБ, то им будет отказано в рефинансировании. Клиенты могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 15,00%.
  3. Сбербанк. В этом финучреждении к рефинансированию принимают ипотечные кредиты. По данной программе установлена процентная ставка в диапазоне 15,50%-26,50%. Ее размер напрямую зависит от срока действия займа. Максимальный срок, на который может быть оформлено рефинансирование ипотек, составляет 30 лет. Клиенты Сбербанка могут использовать средства материнского капитала для погашения тела кредита.
  4. Россельхозбанк. Это финансовое учреждение принимает к перекредитованию только потребительские займы. Рефинансирование проводится на следующих условиях: годовая процентная ставка стартует с показателя в 20,90%, срок действия нового займа может достигать 60 месяцев. Стоит отметить один нюанс — Россельхозбанк готов выдать физическим лицам новые займы только в том случае, если по действующим кредитным программам не проводилась реструктуризация.

В 2017 году российскими банками рефинансирование проводится на следующих условиях:

Наименование финансовых учреждений

Источник: http://mari-a.ru/kredity/kakie-banki-zanimayutsya-refinansirovaniem-kreditov

Какие банки предлагают своим клиентам рефинансирование кредитов?

Рефинансирование кредита является уникальной возможностью для многих заемщиков изменить условия выплачиваемого кредита в лучшую для себя сторону. Однако здесь важно знать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, на каких условиях предлагается данная возможность, а также как ее можно осуществить. Именно за счет данного процесса снижается количество должников и число невозвращенных кредитов за счет того, что у заемщиков просто нет возможности выплачивать необходимые денежные средства.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование представляет собой особый вид целевого кредитования, предполагающий, что получаемые средства полностью используются для погашения кредита заемщика в другом кредитном учреждении, а также может погаситься кредит даже в этом же банке. При этом новый кредит выдается по более простым и легким условиям. Это приводит к тому, что снижается долг заемщика, уменьшаются ежемесячные выплаты, а также банк может переманить к себе клиента другого учреждения.

Точно сказать, на каких условиях предоставляется рефинансирование, просто невозможно, поскольку у каждого банка существуют свои требования и правила работы с клиентами. Нередко формируются даже специальные программы, направленные на повышение количеств рефинансирования кредитов.

Также уникальной возможностью для многих людей является произвести рефинансирование, в основе которого будет перевод нескольких кредитов в один большой займ.

Какие банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов

Рефинансирование потребительского кредита считается самым простым и часто встречающимся, поэтому данный процесс предлагается большим количеством кредитных организаций. Однако можно выделить несколько банков, которые предлагают самые выгодные и оптимальные условия для своих клиентов:

  • Россельхозбанк предлагает ставку в 21% на 5 лет для потребительских кредитов, стоимость которых больше 10 тыс. руб., но меньше 1 млн. руб.;
  • банк Открытие предлагает ставку в 19 процентов, однако на срок не больше трех лет, а также сумма кредита не должна быть меньше 30 тыс. руб. и больше полумиллиона;
  • Сбербанк предлагает рефинансирование до миллиона рублей, а ставка может варьироваться от 17% до 25,5%, причем срок договора не может превышать 5 лет.
Читайте также  Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Однако довольно часто потребительские кредиты оформляются людьми на очень большие денежные суммы, которые превышают 1 млн. руб., а в этом случае нужно знать, с какими банками можно сотрудничать и оформлять рефинансирование. Здесь можно выделить только две известные и крупные кредитные организации – Росбанк и ВТБ 24. Они предлагают не только возможность оформить рефинансирование большой суммы денег, но и проценты при этом являются выгодными. Но решение принимается положительное только в случае, если у потенциального заемщика нет просрочек и иных проблем с выплатами.

Также при рассмотрении определенного варианта нужно учитывать условия, которые предъявляются к заемщикам и их кредитам в других банках. Однако все эти условия являются базовыми, поэтому при рассмотрении определенного конкретного индивидуального случая могут быть изменены процентные ставки, сроки кредита или другие условия. Дополнительно часто кроме стандартной документации требуются специфические и необычные документы, однако для проведения рефинансирования их в любом случае придется передать в банковское учреждение.

Какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов

Ипотечные кредиты считаются одними из самых сложных и специфических, поскольку они обычно оформляются на существенный срок, а также требуют предоставления от заемщика большого количества документов. Именно поэтому рефинансирование ипотеки предлагается ограниченным количеством банковских учреждений, поскольку не все банки готовы рисковать, выкупая долгие и сложные ипотечные займы.

Можно выделить следующие разновидности банков, которые проводят рефинансирование ипотеки по достаточно интересным условиям для заемщиков:

  • Росбанк, в котором допускается рефинансирование ипотечного кредита, сумма которого будет варьироваться от полутора миллионов до 15 млн. руб., причем ставка так же может быть разной – от 13 до 19 процентов. Срок ипотечного договора может быть даже 60 месяцев.
  • ВТБ 24 обеспечивает рефинансирование только тех ипотечных кредитов, которые были оформлены в нем же. Все условия по такому способу могут варьироваться, поскольку каждый случай рассматривается индивидуально, однако обычно предлагаемые возможности являются выгодными и интересными для заемщиков.

Реструктуризация кредита в ВТБ24

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Довольно часто возникают такие ситуации, что условия по определенному кредиту являются очень жесткими, поэтому заемщики не могут полноценно, в соответствии с графиком, выплачивать необходимые денежные средства. В результате возникают просрочки, однако для улучшения сложившейся ситуации необходимо произвести рефинансирование.

Относительно недавно данная возможность отсутствовала полностью в случае просрочек или других проблем с кредитом. Однако сейчас некоторые современные кредитные организации позволяют произвести рефинансирование даже при просрочках платежей. Это обусловлено тем, что просрочки являются постоянными элементами, поэтому практически каждый третий кредит не обходится без них.

Как правило, рефинансирование кредита с просрочками может быть осуществлено в том же банке, где оформлен первый кредит. Это выгодно банку тем, что снижается нагрузка на заемщика, уменьшаются его ежемесячные платежи, поэтому он сможет легко с ними справляться, продолжая уплачивать необходимые денежные средства. Это гарантирует возврат средств банку.

Таким образом, если точно знать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, то можно производить данное мероприятие по любому виду кредита, причем даже в том случае, если есть просрочки платежа.

Источник: http://waytop.ru/kakie_banki_zanimayutsya_refinansirovaniem_kreditov.html

Рефинасирование в Сбербанке России

Самый большой банк нашего отечества, готов предложить предельно простые условия на рефинансирование 2 — х видов кредита :

  • потребительский кредит – минимальная ставка 17 % годовых, на срок до 5 лет. Максимальная сума – 1 млн рублей. Нужно отметить, что Сбербанк готов перекредитовать до 5 кредитных программ своих клиентов. Более конкретные условия устанавливаются индивидуально.
  • ипотека – минимальная ставка 13,25 % в год, сумма зависит от дохода заемщика, а так же от цены жилья, однако ограничена 80 % его стоимости. Максимальный срок – 30 лет.

Нужно отметить, что данная программа рассчитана на клиентов других банков, для своих заемщиков Сбербанк такую услугу не предоставляет.

Росбанк

Росбанк имеет одну из самых выгодных программ рефинансирования в России. Есть возможность перекредитовать как потребительские и автомобильные кредиты, так и ипотеку. Условия рефинансирования, в каждом частном случае определяются принадлежностью заемщика к конкретной категории клиентов, которых больше 10. Однако во всех случаях, максимальная сумма не превысит 1,5 млн рублей, а срок – 60 месяцев.

Что касается годовой ставки, то она колеблется в пределах от 12 до 19,5 %.

Втб 24

Выгоднее всего, перекредитование в ВТБ будет для владельцев их зарплатных карт, для них ставка будет стартовать от 15,5 %, остальные — от 17,5 %. Максимальная сумма – 1 млн рублей, доступны все виды кредитов, кроме ипотеки. Для получения одобрения по рефинансированию, у клиента не должно быть просрочек по кредиту. По традиции, программа не доступна для клиентов банков, входящих в группу ВТБ. Для удобства клиентов, существует возможность подачи заявки онлайн.

Банк Москвы

Программа перекредитования в этом банке, существенно отличается от главного, «материнского» ВТБ. Производится рефинансирование только ипотек, остальные виды – недоступны. Возможность воспользоваться довольно выгодной программой есть как у клиентов этого банка (от 11, 45 %), так и клиентов других учреждений (10,95 %).

Хоум Кредит Банк

Программа перекредитовывает только кредиты других банков, зато любой вид кредита – потребительский, ипотека и автокредит. Минимальная ставка составляет 19,9 %, срок – от 1 года до 5 лет, максимальная сумма 500000 рублей. Для потенциальных клиентов, существует возможность индивидуального расчета условий и отправки заявки онлайн.

Промсвязьбанк

Программа рефинансирования Промсвязьбанка доступна только представителям малого и среднего бизнеса и только для залоговых видов кредита, имеет название «Кредит на кредит». Процентная ставка назначается в каждом частном случае отдельно, однако не ниже 12 %, сумма колеблется в пределах от 1 до 120 млн. рублей, возможно перекредитование в долларах США. Максимальный срок – 10 лет.

Совкомбанк

Не смотря на то, что Совкомбанк, не имеет собственной программы рефинансирования займов, он предлагает клиентам оформить кредит наличными и потратить их на погашение уже существующего кредита. Минимальная годовая ставка на такой кредит будет не меньше 20 %, максимальная сумма – 1 млн рублей, на срок до 7ми лет.

Банк Ренессанс Кредит

Программа рефинансирования в этом банке, перекредитовывает только потребительские кредиты и только в других банках. Выдается кредитная карта, кредитная ставка по которой – 19 % годовых, однако она действует только в течении полугода, после чего включается «стандартный тарифный план» с довольно жесткими условиями – ежемесячная комиссия за обслуживание кредита 1.99 %, процентная ставка по просроченному кредиту 185 % годовых. 

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР, как и Совкомбанк, не имеют программы перекредитования, однако взамен, могут предложить своим клиентам, кредит наличными на довольно неплохих условиях, получив который они могут погасить имеющийся кредит. Так, процентная ставка убдет составлять 21%, а максимальная сумма – до 1 млн рублей, сроком на 7 лет. Банком установлен размер минимального дохода: кредит до 600000 — 6000 рублей, до 1 млн – 15000 рублей.

Источник: https://credits.ru/publications/218020/refinansirovanie-kreditov-v-bankah-rossii

Рефинансирование кредитов других банков в 2017: лучшие предложения

Кредиты могут «съедать» большую часть бюджета. Реальная возможность облегчить выплаты – получить новый заем, который покроет предыдущие частично или полностью. Это называется перекредитованием или рефинансированием, и банки с охотой заключают подобные сделки. Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения мы рассмотрим подробно ниже. Вопрос, который предстоит выяснить: выгодны ли предлагаемые условия заемщику.

Перекредитование подразумевает оформление клиентом нового займа, чтобы погасить предыдущий, но на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно произвести как в том же банке, откуда родом первый долг, так и в стороннем. Например, «Райффайзен» рефинансирует автокредиты и ипотеку, взятые у него же или у других организаций, а «Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» выполняют рефинансирование ипотечного кредита, оформленного только в сторонних банках.

Рефинансируют ипотечные займы, автокредиты, потребительские займы. Встречается перекредитование физических лиц и рефинансирование кредитных организаций, со вторыми работает «Банк России». Большинство банков согласны перекредитовать лишь определенные виды займов: осуществить рефинансирование потребительских кредитов либо ипотечных. Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%).

Сейчас популярно рефинансирование кредитных карт: выдается новая карта, чтобы погасить задолженность на выданной ранее. У крупных организаций есть программы специально для конкретных крупных городов. В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В Санкт-Петербурге собственные программы перекредитования есть у банков «МДМ» и «Юниаструм».

Стандартная схема перекредитования такова:

  • заемщик заключает договор в другом банке;
  • новый кредитор перечисляет сумму долга первому;
  • заемщик выплачивает деньги по новому договору.
Читайте также  В каком банке проще взять ипотеку

Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.

Оформление нового кредита, покрывающего старый, выгодно, когда первый заем выплачивать еще долго, а другой банк предлагает хорошие условия. Перекредитование позволяет:

  • уменьшить процентную ставку:
  • продлить сроки займа;
  • поменять сумму выплат;
  • изменить валюту;
  • если займов было несколько и в разных банках, их заменяют на один.

Список банков, рефинансирующих потребительские, ипотечные и автокредиты

Рефинансирование кредитов других банков: самые лучшие предложения. составлен согласно отзывов клиентов, которые обслуживались в финансовых организациях, представленных ниже. На сайтах большинства из них есть функция «калькулятор» для подсчета размера выплат. Сравнивая ставки, потенциальный клиент выбирает условия, подходящие ему и оформляет онлайн заявку. После прохождения всех формальностей деньги переведут на счет заемщика, открытый в выбранной финансовой организации, или выдадут наличными.

Лучшие предложения 2018 обеспечат солидные банки, рефинансирующие кредиты:

  • «ВТБ Банк Москвы». Банк предоставляет возможность отправить заявку на перекредитование онлайн, заполняете форму на сайте и для вас подберут лучшие условия для снижения платежей по вашим текущим кредитам. Заполнить заявку на перекредитование
  • «Альфа-банк». В основном перекредитовывает ипотечные займы, для потребительских же программа ограниченная, рассматриваются лишь целевые кредиты на ремонт, сама квартира при этом передается в залог.
  • «Банк Восточный». Восточный Экспресс – это один из крупнейших и активно развивающихся частных банков, акцентированных на розничный бизнес, основным направлением которого является предоставление потребительского кредитования частным лицам.­
  • «Ренессанс Кредит»­является одним из лидирующих банков в области потребительского кредитования в России, предлагая физическим лицам кредитные и расчетные карты, потребительские кредиты, вклады и прочие услуги.
  • «Банк Тинькофф»­ был создан в 2006 году предпринимателем Тиньковым Олегом и на сегодняшний день является современным и надежным банком, предоставляющим услуги по оформлению кредитов и кредитных карт, а также других финансовых операций в онлайн-режиме. задача банка – обеспечить обслуживание населения России по самому высокому уровню.Так как все вопросы с клиентами решаются посредством современных каналов связи, в офисах никогда нет очередей, что является несомненным плюсом как для населения, так и для сотрудников.
  • «ОТП Банк»­ – универсальный банк, который предоставляет клиентам полный спектр финансовых услуг, в том числе услуги кредитования суммой до 750 000 рублей на срок до 5 лет.
  • «СКБ-Банк»­ был образован в Екатеринбурге в 1990 году и на сегодняшний день входит в пятерку крупнейших региональных банков на территории Российской Федерации.
  • «Россельхозбанк». Занимается перекредитованием потребительских займов на сумму от 10000 до миллиона рублей, не больше остатка задолженности по основным долгам. Выплаты оформляются на срок от месяца до 5 лет. До 2-х лет ставка от 18,5%, свыше этого срока – от 19%. Если сумма до 300 тыс. – нужен один поручитель, если больше – не менее двух. Ипотека не рефинансируется.
  • «Банк Москвы». Программа отличается от «материнского» «ВТБ24»: допускается перекредитовывать займы сторонних организаций и «Банка Москвы». Существует программа «управления кредитами», дающая возможность объединить несколько в один.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

Выяснив, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определив для себя выгодные условия, идите в нужную вам организацию с документами. Требования к пакету бумаг и их оформлению свои у каждого учреждения, но стандартный набор все же есть:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • действующий кредитный договор;
  • справка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей серьезными организациями не производится, свою положительную репутацию придется подтвердить, как и стабильность своего дохода. Обязательно делается копия имеющегося кредитного договора, графика платежей, прикладываются копии бумаг, подтверждающих оплату. Процедура упрощается с помощью письменного запроса об остатке долга и истории по нему. Заранее (за 30 дней до очередного платежа) предупредите прежнего кредитора, что будете гасить заем досрочно, возьмите реквизиты.

Порядок оформления перекредитования:

  • рассчитывается ориентировочный график выплат;
  • заемщик заполняет анкету, подает заявление;
  • подтверждается положительная история плательщика, одобряется новый заем;
  • подписывается договор;
  • новый кредитор переводит деньги прежнему;
  • клиент выплачивает долг по новому графику.

На что стоит обратить внимание при заключении договора

Учтите, заключая договор на рефинансирование кредитов других банков: даже лучшие предложения могут таить «подводные камни». Читайте все бумаги внимательно, отслеживайте возможные «ловушки». Обращайте внимание:

  • как будут начисляться проценты, важно чтобы это происходило не с того дня, как будет подписан договор, а с момента выдачи или перечисления средств заемщику;
  • есть ли полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка), по закону эти данные должны быть;
  • совпадает ли тип графика погашения (аннуитетный или дифференцированный), указанный в договоре, с тем, что прописан в приложении;
  • каковы условия досрочного погашения (законодательно запрещается применять санкции при досрочной выплате долга).

Когда долг выплачивается несвоевременно, банк имеет право не только штрафовать, но и производить списание со всех счетов, которые открыл у него заемщик, но только, если это было прописано в договоре. В большинстве договоров также указывается, что у финансовой организации есть права на имущество заемщика, если он отказывается выполнять обязательства. Внимательно читайте все, прежде чем поставить подпись.

Источник: https://sovets.net/5075-refinansirovanie-kreditov-drugikh-bankov-luchshie-predlozheniya.html

Условия

Заключить договор рефинансирования кредита могут лица, которые имеют один или несколько незакрытых кредитов.

Заемщики должны быть совершеннолетними, дееспособными. У таких клиентов должно быть постоянное место работы, определенный уровень дохода.

Сроки рефинансирования устанавливаются индивидуально и зависят от программы (потребительский кредит, автокредит или ипотека) и могут быть от нескольких месяцев до 20 лет. Сумма по кредиту зависит от остатка ссудной задолженности по предыдущему займу.

Оформление

Для оформления рефинансирования необходимо написать заявление и предоставить пакет документов, который включает в себя: документы подтверждающие личность и платежеспособность заемщика, а также документы по «старому» кредиту.

Обращаем внимание, что банки проверяют кредитную историю клиента, перед тем как принять окончательное решение и сотрудничают только с заемщиками, имеющими положительную КИ.

Поэтому ответить на вопрос, многих заемщиков: какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочками, довольно сложно.

Ведь практически не один банк не станет сотрудничать с заемщиком, который злостно уклонялся от выплат по кредиту, допускал просрочки и т. д.

Таким заемщикам кредитные эксперты рекомендуют обращаться к частным инвесторам, в микрофинансовые организации либо воспользоваться программами, которые помогают улучшить КИ и только после этого пробовать оформить рефинансирование.

В каком банке можно сделать рефинансирование кредита?

Как уже неоднократно говорилось, далеко не все банки готовы предложить услугу перекредитации.

Ниже, в таблице, указано какие банки делают рефинансирование кредитов.

 Наименование банковского учреждения Срок креди-тования Сумма займа Минимальная процентная ставка
Росбанк:

  1. Ипотека
  2. Потребительский кредит
  3. автокредит
от 6 месяцевдо 60 месяцевдо 60 месяцев до 15 000 000до 1 500 000до 1 000 000 12,75%16-19%16-18,5%
ВТБ 24:

  1. Потребительский и автокредит
  2. Ипотека
до 60 месяцевдо 50 лет 30 000 – 1 000 000500 000 – 75 000 000 16-17,5%15-17%
Россельхозбанк до 5 лет 10 000 – 1 000 000 21%
Сбербанк до 5 лет до 1 000 000 17-25,5%
Открытие до 3 лет 30 000 – 500 000 19%
Тинькофф 5-60 месяцев до 750 000 18%
Альфа банк (ипотека) до 25 лет до 60 000 000 17,6%

Обратите внимание, указанные условия кредитования являются базовыми. Для каждого клиента индивидуально просчитывается процентная ставка, сумма и срок кредитования.

Вы просрочили выплаты по кредиту, и теперь не знаете сможете ли оформить рефинансирование? Мы готовы вам помочь! Из нашей статьи, вы узнаете, как оформить перекредитование кредита с просрочками.

А чтобы узнать, какие банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Виды

Рефинансирование можно заключить по любому виду кредитования. Это могут быть потребительские кредиты, автокредитование, ипотечные займы.

Рефинансировать можно займы беззалоговые и те, по которым были заключены залоговые договора. Многие банки предлагают перекредитовывать займы, которые были заключены в других кредитных учреждениях.

С просрочкой

Если говорить о кредитах, по которым были допущены просрочки, то оформить по ним рефинансирование довольно сложно, шансы минимальны.

Это обусловлено тем, что кредитный рейтинг заемщика понижен, он является неплатежеспособным, неблагонадежным и естественно банки будут бояться заключить договор с таким заемщиком.

Здесь необходимо улучшать КИ либо оформлять займ в микрофинансовой организации либо у частного инвестора.

Потребительских кредитов

Чаще всего к рефинансированию прибегают после оформления потребительских кредитов.

Именно по таким программам процентные ставки порой слишком высокие, имеются ежемесячные комиссии и чтобы снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи, заемщики и ищут более выгодные кредиты.

К тому же к рефинансированию прибегают, когда хотят объединить несколько займов в один.

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансировать кредит можно не только в банке, в котором был получен займ, но и в другом кредитном учреждении.

Для этого необходимо собрать весь пакет документов, который был получен в банке при подписании договора, взять справку об остатке ссудной задолженности и обратиться в другой банк.

После этого банк изучит платежеспособность заемщик, предложит свои условия и клиент может принять решение – прибегать ему к рефинансированию в этом банке либо искать более выгодное предложение.

Читайте также  Дебетовую карту какого банка лучше выбрать

Требования к заемщикам

Для оформления рефинансирования никаких особых условий к потенциальному клиенту банки не выдвигают.

Обычно это стандартные требования, которые ничем не отличаются от тех, которые прописаны для иных кредитных программ:

  • совершеннолетие;
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • наличие постоянного места работы
  • наличие мобильного и стационарного телефона.

Для банков также важна кредитная история заемщиков и если кредитный рейтинг был понижен из-за просрочек, то получить рефинансирование будет затруднительно.

Документы

Для оформления рефинансирования необходимо собрать определенный пакет документов и отнести его в банк.

В зависимости от кредитного учреждения перечень необходимых документов может немного разниться, но в большинство банков необходимо представить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность потенциального заемщика;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справки или иные документы, подтверждающие платежеспособность;
  • документы по кредиту, который подлежит рефинансированию, а именно: кредитный договор, график погашения задолженности, справка об остатке задолженности, наличие просрочек.

Этапы рефинансирования

На самом деле не стоит полагать, что оформить рефинансирование слишком сложно и эта процедура займет слишком много времени.

Для заключения такого договора необходимо выполнить всего несколько шагов:

  • подать онлайн заявку либо лично посетить отделение банка для написания заявления на рефинансирование кредита;
  • дождаться первоначального ответа (от нескольких минут до нескольких часов, в редких случаях рассмотрение заявки занимает несколько суток) и если ответ положительный, то перейти к следующему пункту;
  • предоставить в банк все необходимые документы (паспорт, кредитный договор, справку о сумме полной задолженности, график платежей и др.);
  • после того как решение о выдаче кредита удовлетворенно кредитным учреждением, написать в «старом» банке заявление на досрочное погашение кредита;
  • подписать договор на рефинансирование кредита и получить деньги.

Максимальная и минимальная сумма

Перед тем как говорить и максимальной и минимальной сумме по рефинансированию необходимо понимать следующее: кредитные учреждения готовы предоставлять займы для рефинансирования одного или нескольких кредитов в пределах остатка задолженности.

Для каждого клиента по таким программам готовятся индивидуальные условия, в том числе и касаемо суммы.

В своих базовых программах банки указывают суммы по рефинансированию от 30 000 до 1 000 000 рублей.

Сроки предоставления

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стараются минимизировать время рассмотрения заявок, а также сократить процедуру выдачи средства для погашения «старых» кредитов.

В своих программах кредитные учреждения указывают время рассмотрения первичных заявок в течение – от нескольких минут до нескольких часов.

После того как банк одобряет заявку, заемщику необходимо принести определенный пакет документов, который банк изучает в течение нескольких дней, после чего готов предоставить окончательный ответ и если он положительный, то заемщик сразу же после подписания кредитных договоров может получить деньги на погашение одного ли нескольких кредитов.

Если вы решили оформить рефинансирование кредитов других банков, то не поленитесь ознакомиться с предложениями нескольких банков. Это позволит вам выбрать самый выгодный вариант.

Так для получения информации о рефинансировании потребительских кредитов в Газпромбанке, вам нужно будет перейти по предложенной ссылке.

А чтобы узнать больше о рефинансирование ипотечного кредита, необходимо ознакомиться со статьей.

Способы погашения

Банки, предоставляющие рефинансирование кредитов, зачастую предлагают аннуитетную схему погашения таких кредитов.

Оплачивать такие займы заемщики обязаны своевременно, не позднее даты, указанной в кредитном договоре в любом удобном для себя месте.

Погашение можно осуществить:

  • в кассе банковского учреждения;
  • в кассе «чужого» банковского учреждения;
  • в системе «Интернет банкинг»;
  • в терминалах самообслуживания;
  • в банкоматах (при условии, что есть опция «Прием наличных»);
  • на почтовых отделениях;
  • в финансовых организациях, например, «Элекснет».

Перед тем как осуществить погашение, особенно если деньги вносятся впервые, необходимо уточнить, взимается ли комиссия по такой операции и если да, то также учитывать это.

Плюсы и минусы

Прибегнув к рефинансированию кредита, заемщик сразу же после подписания кредитного договора, ощущает все выгоды такой сделки:

  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение суммы обязательного платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Более того, довольно часто к рефинансированию прибегают в случае начисления банком ежемесячных комиссий, предоставления некачественных услуг сотрудниками кредитного учреждения и т.д.

Что касается недостатков таких продуктов, то при грамотном подходе заемщика (изучения всех условий касаемых платы за пользование кредитом, комиссий, срока), то их попросту не существует.

Источник: https://kredfin.info/kakie-banki-zanimayutsya-refinansirovaniem-kreditov.html

Что такое рефинансирование кредита в другом банке?

Это финансовая услуга, предоставляемая банками, которая позволяет заемщику взять новый кредит с целью погашения уже имеющейся, ранее оформленной ссуды.

Многие финансовые компании предлагают таким образом перекредитовать до пяти различных займов. К примеру, у пользователя в нескольких банках были оформлены потребительская ссуда, автокредит, ипотека и кредитная карта. Благодаря услуге рефинансирования, он сможет объединить все эти кредиты в один займ, что позволит не только платить меньший процент, но и вносить ежемесячно всего один платеж, вместо нескольких.

Далее расскажем, какие банки занимаются рефинансированием кредитов сегодня и опишем их предложения.

Банки, занимающиеся рефинансированием кредитов

Несомненным преимуществам данной опции является возможность объединить несколько ссуд в одну.

Другими преимуществами являются:

  • более низкий годовой процент переплаты;
  • увеличенная сумма займа;
  • продолжительный период кредитования;
  • возможность освободить от обременения залоговое имущество.

Далее рассмотрим топ самых выгодных предложений:

Сбербанк

Сбербанк России позволяет рефинансировать до 5 различных ссуд, включая потребительские займы, автокредиты, кредитные карты и дебетовые продукты с разрешенным овердрафтом. Условия:

  • валюта займа – рубли РФ;
  • процентная ставка – от 11,5%;
  • минимальная сумма – 30 000;
  • максимальная – 3 000 000;
  • срок погашения — от 3 месяцев до 7 лет;
  • комиссия за выдачу – отсутствует
  • обеспечение – не требуется.

Подать заявку можно тут: 

Почта Банк

Почта-Банк переоформляет до 4 различных займов. Параметры услуги:

  • процент переплаты — от 12,9% годовых;
  • объем ссуды — от 50 000 до 1 000 000 ₽;
  • срок предоставления – 12 месяцев — 5 лет.

ВТБ

ВТБ 24 предлагает объединить до 6 займов и кредитных карт в одну ссуду:

  • ставка – от 12,5%;
  • сумма – в пределах 5 миллионов руб.;
  • период погашения – до 7 лет.

Ренессанс кредит

Здесь можно оформить займ «На срочные цели» на условиях:

  • процент переплаты — от 19,9% до 24,7%;
  • размер ссуды — от 30 000 до 100 000 руб.;
  • срок кредитования — от 24 до 60 месяцев.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке доступно рефинансирование при объединении до 5 кредитов:

  • ставка — 11,99% годовых в рублях на первый год;
  • ставка 9,99% начиная со второго;
  • сумма — 90 000 — 2 000 000;
  • количество ежемесячных платежей — от 12 до 60.

Альфа банк

Альфа-Банк – оформляет услугу на условиях:

  • годовой процент — 11,99 %;
  • максимальный объем кредита — 1 500 000 р.;
  • период погашения – 60 месяцев;
  • объединение в один до 5 займов.

ОТП

ОТП Банк – предлагает взять кредит наличными на любые цели:

  • наибольшая сумма — 1 000 000 р.;
  • срок кредитования – в пределах 60 месяцев;
  • ставка – начиная с 11,5%.

Зенит

Банк «Зенит» — рефинансирование до 5 займов на условиях:

  • годовой процент — до 12,5% в рублях;
  • период погашения — до 7 лет
  • размер – не более 3 миллионов руб.

МКБ

Московский Кредитный Банк выдает ссуды с целью погашения иных кредитов:

  • процентная ставка – от 10,9%;
  • сумма займа – от 50 000 до 3 000 000р.;
  • срок кредитования – до 8 лет;
  • обеспечение – без залога и поручителей.

ИНТЕРПРОМБАНК

ИНТЕРПРОМБАНК рефинансирует любое количество займов при условии, что общая сумма вписывается в установленные рамки:

  • процент: 12% — 19%;
  • размер ссуды — от 45 000 до 1 000 000 р.;
  • срок — 6 — 84 месяца.

Банк «Открытие»

Открытие – предлагает переоформить до 5 разных кредитов:

  • процентная ставка – от 10,9%;
  • сумма — до 5 000 000 р.;
  • период – 12 месяцев — 5 лет.

Тинькофф

Тинькофф предоставляет кредитную карту на любые цели:

  • лимит — до 300 000 р.;
  • беспроцентный срок пользования – до 55 суток;
  • процентная ставка — от 15% годовых;
  • бесплатное оформление.

УралСибБанк

УралСибБанк – переоформляет ссуды различных кредитных компаний:

  • процентная ставка – 14,5%;
  • сумма – не ограничена, но зависит от платежеспособности клиента;
  • период – 13 -84 месяца.

Газпромбанк

Газпромбанк предоставляет рефинансирование потребительских ссуд:

  • ставка – 11,9%;
  • размер – 3,5 млн. руб.;
  • срок погашения – 7 лет.

Юникредит

ЮниКредит Банк – предлагает перекредитования ипотеки, условия:

  • под процент – от 9,45%;
  • срок – от 1 до 30 лет;
  • сумма – 2 000 000 р.

Сити Банк

Основные параметры услуги:

  • объем кредита — от 200 000 до 1 000 000;
  • период – до 5 лет;
  • ставка – 12,9%.

Россельхозбанк

Здесь объединят до 3 кредитов на условиях:

  • процент годовой переплаты – свыше 11,5%;
  • размер ссуды – до 750 000 р.;
  • срок предоставления – не более 5 лет.

Бинбанк

Бинбанк – предоставляет услугу рефинансирования одного и более займов, параметры опции:

  • процентная ставка — 10,49%;
  • сумма — 50 000–2 000 000 руб.;
  • максимальный период кредитования — 7 лет.

Подать заявку

Выберите максимально выгодное предложение и оформите заявку, нажав «Подробнее»:

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/kakie-banki-zanimayutsya-refinansirovaniem-kreditov.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: