Ипотечный кредит на вторичное жилье где выгоднее

Содержание

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

Ипотечный кредит на вторичное жилье где выгоднее

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев. 

О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге — можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Как выбрать самую выгодную ипотеку на вторичное и первичное жилье?

Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

  1. Первоначальный взнос;
  2. Требования к недвижимости;
  3. Скорость оформления ипотеки;
  4. Процентная ставка;
  5. Перечень специальных программ;
  6. Сумма кредитования;
  7. Срок для выплаты займа.

У банка отозвали лицензию: что это значит и что делать в такой ситуации? Инструкция содержится в статье по ссылке.

Первоначальный взнос, процентная ставка и другие понятия ипотечного кредитования

  • Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое? Первоначальный взнос — это денежная сумма, которой располагает заёмщик до взятия кредитного займа. В каждом банке минимальный взнос может быть разным (10 – 30%).
  • Требования к приобретаемой недвижимости — это предпочтения банка, на которые они согласны выдать заёмщику кредит.
  • Скорость оформления — является важным критерием, так как при совершении сделки, довольно часто, важен фактор времени. В основном все банки рассматривают заявление заёмщика в течение 30 дней.

Есть финансовые учреждения, готовые дать ответ в более короткий срок, например, ВТБ24.

  • Процентная ставка — важный фактор для человека, взявшего ипотечный кредит. От размера процентной ставки зависит ежемесячный платеж и конечная цифра от всего займа.

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Читайте нашу новую публикацию по ссылке.

  • Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
  • Сумма кредитования — является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
  • Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Максимальные 30 лет на погашение ипотеки дают человеку ИТБ-банк, Сбербанк, Росэнерго, Евротраст, РИБ, ВТБ24, Мой банк, АИЖК.

Перед оформлением займа, необходимо учесть следующие параметры:

  1. Расположение филиалов. Намного удобнее, когда банк находится рядом: можно посещать по мере необходимости.
  2. Выбрать банк с «именем». Перед взятием денежного кредита нужно выбрать финансовое учреждение, завоевавшее авторитет и доверие людей. Банк должен быть на слуху и «проверенным».
  3. Следует пообщаться с сотрудниками банка. Если человек, консультирующий клиента, всё ясно объясняет, заинтересован в удобстве клиента — это показатель хорошего банка.
  4. Понятный договор.

Ипотека с государственной поддержкой: что это такое и какие банки участвуют в программе, вы можете прочесть по ссылке.

Самая выгодная ипотека: в каком банке?

Где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье (в каком банке)?

Мнения людей, по поводу ипотеки, расходятся. Многих устраивают условия одного банка, других — другого. Рассмотрим самые популярные банки.

Сбербанк России

Банк предлагает следующие программы по ипотечному займу:

  • Ипотека на новостройку;
  • Государственная поддержка;
  • Ипотека на покупку готового жилья;
  • Ипотека и материальный капитал;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Военная ипотека;
  • Загородная недвижимость.

Как осуществить реструктуризацию долга по кредиту в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Условия кредитора:

  • Ставка 12% -13,5%;
  • Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
  • Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
  • Первоначальный взнос от 20%.

Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть тут.

ВТБ24

Условия банка:

  • Фиксированная ставка — 12% в год.
  • Первичный взнос от 20%.
  • Срок кредита — не более 30 лет.
  • Лимит займа — до 90 млн рублей.

Ипотечный кредит в банке ВТБ24.

Газпромбанк

Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

Условия, на которых выдаётся кредит:

  • Взнос — от 20%.
  • Минимальная ставка — 13%.
  • Срок кредита — до 30 лет.
  • Займ не меньше 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 45 000 000 рублей.
  • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
  • Единовременный кредит.
  • Обязательное страхование.

Заявление-анкету на получение ипотеки в Газпромбанке, вы можете посмотреть по этой ссылке.

Россельхозбанк

Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

Условия кредитования:

  • Денежный взнос от 15 до 20%.
  • Максимальный срок выплат — до 30 лет.
  • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Заявка принимается в течение 5 дней.
  • Срок одобрения заявки — 90 дней.

Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть тут.

Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

УРАЛСИБ

Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

Условия кредитования:

  • Взнос — 20%
  • Процентная ставка — 14,5%.
  • Максимальный займ — 15 000 000 рублей.

Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится здесь.

Райффайзенбанк

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос от 0 до 15%.

Ставка зависит от первичного материального взноса.

  • Срок выплат до 25 лет.
  • Процентная ставка от 11,9% до 17,25%.
  • Сумма кредита не более 26 000 000 рублей.

Росевробанк

Условия банка таковы:

  • Процентная ставка от 11,75 до 13,5%.
  • Срок выплаты кредита от 1 до 20 лет.
  • Взнос за оплату — от 20 до 50%.
  • Сумма займа до 20 000 000.

На какой ипотечной программе остановить свой выбор?

На каком банке остановить выбор?

Итак, самая выгодная ипотека — в каком все-таки банке? Важно понять, устраивают ли заёмщика условия кредитования. Правильнее будет взять денежный займ у надёжного кредитора.

Большое количество заёмщиков обращаются к Сбербанку, ВТБ24, Газпромбанку, что позволяет этим учреждениям оставаться лидерами в финансовой сфере.

Посмотреть образец договора ипотеки можно здесь.

О том, как выбрать банк для ипотечного кредитования и о порядке получения ипотечного кредита, вы можете узнать в следующем видео-интервью:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-vybrat-ipoteku-7-samykh-vygodnykh-ba.html

Где и как выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье?

Приобретение жилья на вторичном рынке

Согласно статистическим данным, большинство граждан Российской Федерации предпочитают приобретать жильё на вторичном рынке. Связано это не только с пониженной ставкой кредитования, но и развитой инфраструктурой, а также удобной транспортной развязкой.

Если вы молодая семья, и уже не первый год меняете съёмное жильё. А сумма, которую вы регулярно уплачивали, достигла стоимости небольшой квартиры. Возможно, пришло время подумать о приобретении собственного жилья. На помощь «приходит» ипотечное кредитование, но молодым супругам, особенно с маленьким ребёнком неудобно ждать, когда многоэтажка достроится и будет введена в эксплуатацию.

Читайте также  Что выгоднее снимать квартиру или взять ипотеку

Лучшим вариантом выступает приобретение жилья на вторичном рынке. Какие преимущества и подводные камни данного вида кредитования подстерегают потенциальных клиентов, рассмотрим в статье.

Требования к заёмщику и квартире

Большинство банковских учреждений выдвигает стандартные требования к заёмщикам:

  1. Возраст граждан от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредитного займа).
  2. Гражданство России.
  3. Постоянная регистрация.
  4. Наличие стабильного дохода на уровне выше среднего.
  5. Стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Условия ипотеки на вторичное жильё чаще всего выгодны потенциальному заёмщику. Однако, на момент оформления кредита на руках надо иметь от 20 до 35% от ориентировочной стоимости квартиры, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с внесением первоначального взноса.

Продолжительность кредитного займа может достигать 25 лет, а ставка в зависимости от выбранного банковского учреждения колеблется от 12 до 15%. Выбирая банк, обращайте внимание не только на процентную ставку, но и условия по досрочному погашению. Причем для этого не следует ездить по финансовым учреждениям и консультироваться с сотрудниками. Достаточно провести сравнительный анализ и почитать отзывы бывших и настоящих клиентов того или иного банковского учреждения.

Так предусмотрено ЦБ РФ, что требования предъявляются не только к потенциальному клиенту, но и к объекту недвижимого имущества. Дом или квартира должны быть в хорошем жилом состоянии, без риска сноса в ближайшем будущем. Коммуникационные сети должны находиться в рабочем или исправном состоянии. Проживание в квартире не должно создавать проблем, иначе у банка возникнут претензии к объекту собственности.

Приобретение жилья в кредит пошагово

Вторичная ипотека оформляется достаточно просто, если не учитывать затрат времени на очереди и риелтора.

  1. В первую очередь необходимо собрать пакет документов, согласно стандартному перечню от банков, работающих с ипотечным кредитованием. Заранее возьмите на работе справку о доходах.
  2. Выбрать банковское учреждение с оптимальными для вас условиями.
  3. Подать заявление на получение кредитного займа. Такую процедуру можно осуществить в режиме онлайн через интернет или при личной встрече с менеджером кредитного отдела в банке.
  4. Ожидать ответ от финансового учреждения. В среднем заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней.
  5. В случае получения положительного ответа, можно переходить к поиску подходящего жилья. На поиск дома или квартиры банки отводят около 30 календарных дней. Чтобы ускорить процесс и не тратить свое время, лучше обратиться за помощью в риэлтерское агентство.
  6. Как только подходящий объект недвижимости найден, попросите у собственника показать все документы на дом или квартиру. Необходимый перечень документов от продавца вам может предоставить сотрудник банка.
  7. Оценка объекта недвижимости с помощью эксперта, прошедшего аттестацию в банке.
  8. Оформление договора купли-продажи с продавцом квартиры.
  9. После подписания соглашений, следует обратиться в Россреестр для проведения процедуры по оформлению недвижимости на ваше имя.
  10. После оформления всей необходимой документации снова обратиться в банковское учреждение для проверки правильного оформления всех документов.
  11. Происходит оформление ипотечного договора и перевод денежных средств на расчётный счёт продавца объекта недвижимого имущества.

Банк оставляет за собой право потребовать у собственника, выставившего объект недвижимости на продажу справку из БТИ и документ, подтверждающий отсутствие долгов по коммунальным платежам. Чтобы не возникало неурядиц и недопонимания в процессе оформления сделки попросите менеджера банка предоставить вам подробную информацию по данному вопросу.

Обзор банков

Рассмотрим доступные ипотечные программы от лучших банков РФ. Из таблицы приведённой ниже вы сможете ознакомиться с условиями кредитования на вторичное жильё.

Наименование банка Ставка Первоначальный взнос Возраст заёмщика Минимальный стаж
ВТБ Банк 9,5% 15% 21–65 лет 3 месяца
Газпромбанк 10% 15% 21–60 лет 6 месяцев
Открытие от 10% 15% 18–65 лет от 3 месяцев
Сбербанк от 10% 15% 21–75 лет от 6 месяцев
Россельхозбанк от 10,25% 15% 21–65 лет от 6 месяцев
Райффайзенбанк от 10,99% 15% 21–65 лет от 3 месяцев
Бинбанк от 10,75% 20% 21–65 лет от 6 месяцев
Абсолют Банк 11% и выше 15% 21–65 лет 3 месяца
Уралсиб 11% и выше 10% 18–65 лет 3 месяца
Возрождение 11,75% 15% 18–65 лет от 6 месяцев
Промсвязьбанк 11,75% 15% 21–65 лет от 4 месяцев
Евразийский банк от 11,75% 15% 21–65 лет от 1 месяца
Российский капитал от 11,75% 15% 21–65 лет от 3 месяцев
СМП банк от 11,9% 15% 21–65 лет 6 месяцев
Дельтакредит 12% 15% 20–65 лет от 2 месяцев
Транскапиталбанк 12,25% 20% 21–75 лет от 3 месяцев
Металлинвестбанк от 12,75% 10% 18–70 лет от 4 месяцев
Ак Барс от 12,3% 10% 18–70 лет от 3 месяцев
Московский кредитный банк от 13,4% 15% 18–65 лет от 4 месяцев

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/vzyat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile.html

Ипотечный кредит на вторичное жилье — где взять, под маленький процент, рассчитать, в Сбербанке, где выгоднее

Основным параметром ипотечного кредитования является процентная ставка. Размер её в каждом случае определяется индивидуально. Оформление ипотечного кредита на вторичное жилье осуществляется в разных банках, почти все крупные кредитные компании практикуют оформление подобных займов.

Общие положения

Ипотечное кредитование с каждым годом все популярнее. Основной причиной тому является высокая цена не жилую недвижимость. Именно поэтому прежде, чем осуществить приобретение, важно трезво оценить свои финансовые возможности.

При отсутствии достаточного количества средств для покупки можно воспользоваться ипотечным кредитованием. Подобного рода продукт предоставляется различными банками, в том числе в Россельхозбанк.

Одним из важных параметров, который непосредственно влияет на размер переплаты, является как раз процентная ставка. Величина её, как правило, устанавливается банком в зависимости от экономического положения, а также от целого ряда иных факторов.

Возможно также использование всевозможных льготных продуктов. Например, условия, процентная ставка бюджетникам по ипотеке в Россельхозбанке в 2018 году формируется исходя из предоставляемых государством субсидий.

Что это такое

Важно понимать разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Под термином ипотечный кредит понимается приобретение жилья под залог какого-либо уже принадлежащего имущества. Это может быть квартира, дом или нечто другое.

В случае невыполнения своих обязательства перед банком будет осуществлена реализация такого имущества в пользу погашения задолженностей. Ипотека – кредитный заем, в качестве залога по которому выступает сама квартира.

Обязательным фактором является наличие первоначального взноса. Размер его напрямую зависит от суммы, необходимой для приобретения жилья. Обычно минимальная величина первоначального взноса составляет всего 10%.

В некоторых случаях государство предоставляет отдельным гражданам всевозможные субсидии. Они распространяются, в первую очередь, на лиц, которые находятся в сложном финансовом положении.

На данный момент оформление ипотечного займа возможно будет только лишь в случае выполнение некоторых важных условий.

Их можно будет разделить на две основные группы:

Показатели Описание
Условия выполнить которые необходимо будет для получения любой ипотеки
Специальные условия действие которых распространяется только лишь на лиц, желающих получить ипотеку по специальной программе

Важным фактором является именно возраст. На данный момент услуги рассматриваемого типа предоставляют с гражданам с момента достижения ими 18 лет. Но постоянный источник дохода, позволяющий погашать задолженность, чаще всего появляется в период 21-23 лет.

Именно поэтому многие банки устанавливают такой величины критерий, выполнение которого строго обязательно. Исключения делаются редко, обычно для участников зарплатного проекта.

Наличие постоянного места работы также является строго обязательным. Так как банку обязательно нужны гарантии того, что обязательства свои заемщик будет соответствующим образом выполнять. Гарантом всегда выступает факт официального трудоустройства.

В банк понадобится обязательно предоставить соответствующего вида подтверждение. Это может быть 2-НДФЛ или же заверенная копия трудовой. Величина дохода должна быть в 2 раза выше ежемесячного платежа.

Наличие гражданства РФ строго обязательно. Большая часть банков не работает с иностранными гражданами. Лицо, заключающее сделку с банком, обязательно должно быть полностью дееспособным. Так как в противном случае подпись его какой-либо силы иметь попросту не будет.

Где можно взять

Оформить ипотечный кредит возможно будет в следующих учреждениях:

  1. Сбербанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ 24.
  4. Газпромбанк.
  5. другие.

По возможности нужно обращаться именно в крупные банковские учреждения. Например, в Сбербанк. Это позволит избежать мошенничества. Но нужно помнить, что требования в крупных кредитных компаниях чрезвычайно высоки.

Разобраться с тем, где взять ипотечный кредит под маленький процент на вторичное жилье, труда не составит.

К основным вопросам, ознакомиться с которыми нужно заранее, относятся:

  • требования к заемщику;
  • где выгоднее условия;
  • как рассчитывается;
  • какие потребуются документы;
  • особенности уплаты;
  • часто задаваемые вопросы;
  • чем регулируется.

Требования к заемщику

В перечень общих условий-требований, устанавливаемых всеми без исключений банками, на данный момент входит следующее:

Читайте также  Где выгодно взять кредит наличными отзывы
Показатели Описание
Возраст более 21 года
Наличие постоянного источника дохода и официального трудоустройства
Величина ежемесячного платежа по ипотеке должна составлять не более 50% от величины ежемесячного дохода
Полная дееспособность лица осуществляющего оформление рассматриваемого типа займа
Гражданство РФ

Где выгоднее условия

Актуальные условия по ипотеке в 2018 году:

Наименование банка Минимальная сумма, рублей Максимальная сумма, рублей Размер ставки, %
Сбербанк 500 000 10 000 000 от 8.9
ВТБ 24 700 000 7 500 000 от 9
Россельхозбанк 450 000 8 000 000 от 12
Газпромбанк 500 000 10 000 000 от 11.5

Как рассчитывается

Размер годовых процентов зависит от ряда факторов:

  • сумма кредита;
  • размер ставки;
  • первоначальный взнос;
  • тип кредитного продукта.

По возможности стоит обязательно выполнить предварительный расчет самостоятельно. Причем для этого необходимо будет перейти на официальный сайт данного банка. На сегодняшний день процесс вычисления выполняется через онлайн-калькулятор.

Алгоритм включает следующие основные этапы процедуры:

  1. цель, сумма займа;
  2. размер первоначального займа;
  3. срок оформления;
  4. среднемесячный доход;
  5. способ погашения;

Онлайн-калькулятор

  • необходимо будет выбрать способ погашения долга;
  • указываются дополнительные параметры:
  1. участие в зарплатном проекте;
  2. является ли клиент работником бюджетного учреждения;
  3. страхование жизни и другое.

Дополнительные параметры

Причем результат, обозначенный в данном калькуляторе, не является публичной офертой. Как следствие – конечные условия сделки могут отличаться достаточно существенно. В то же время если приблизительный расчет клиента устраивает – то можно будет нажать на кнопку «оформить онлайн».

Предварительная заявка на кредит оформляется через интернет. Рассчитать ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье на калькуляторе онлайн можно без больших затруднений.

Клиент имеет возможность самостоятельно осуществить процесс вычисления ставки. Условия могут отличаться в зависимости от статуса самого заемщика.

На 2018 год установлены следующие в Россельхозбанке:

Валюта кредита Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. (Только для Москвы) Срок кредитования, лет Первоначальный взнос, %
Рубли 450 000 60 000 000 До 30 Не менее 15

Какие потребуются документы

Перечень обязательных документов стандартный. Включает в себя:

  1. Паспорт.
  2. Справку 2-НДФЛ.
  3. Водительские права.

Особенности уплаты

Условия, процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2018 году достаточно выгодны. Тем не менее прежде, чем оформить кредит подобного типа, важно ознакомиться с некоторыми серьезными нюансами.

К основным относится следующее:

  • для участников зарплатных проектов, а также относящихся к категории «надежные» устанавливаются максимально лояльные ставки;
  • работники бюджетных организаций также могут оформлять продукты по сниженным ставкам;
  • имеются различные специальные предложения.

Для иных физических лиц оформление кредита осуществляется на базовых условиях. Стоит отметить, что подобные ставки в Россельхозбанке все равно на порядок ниже, чем в иных кредитных учреждениях.

Тем не менее, перед подачей заявки нужно будет внимательно ознакомиться со всеми предложениями от других компаний. Это позволит сравнить и выбрать наиболее подходящий ипотечный вариант. Использование подобного кредита под обеспечение приобретаемой недвижимости в Россельхозбанке выгодно.

Приобретение собственного жилья затруднено именно высокой стоимостью имущества. Именно поэтому ипотека порой является единственным выходом, особенно в малообеспеченных регионах.

Сегодня Россельхозбанк предлагает максимально удобное, выгодное решение в сфере кредитования под залог покупаемой недвижимости.

: схема покупки

Часто задаваемые вопросы

К основным таковым вопросам можно отнести:

Вопрос Ответ
Может ли банк отказать в выдаче кредита даже при выполнении всех условий? да, так как оформление такового является правом, но не обязанностью
Возможно установление ставки отличной от заявленной изначально? да, в каждом случае банк формирует индивидуальное предложение

Чем регулируется

Основным законодательным актом, на который необходимо будет ориентироваться, является Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

Наиболее существенными его разделами являются следующие:

Показатели Описание
Гл.№1 перечень основных положений, на что необходимо ориентироваться
Гл.№2 как происходит заключение договора по ипотеке
Гл.№3 что представляет собой закладная
Гл.№4 выполнение государственной регистрации, обязательность данной процедуры

Гл.№5 – как обеспечивается сохранность купленного в ипотеку имущества. Гл.№6 – процесс передачи имущественных прав. Гл.№7 – что такое «последующая ипотека». Гл.№8 – уступка прав.

Процесс оформления ипотечного займа всегда связан с множеством нюансов, со всеми ними стоит ознакомиться заблаговременно. Это позволит избежать большого количества самых разных проблем, затруднений.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/ipotechnyj-kredit-na-vtorichnoe-zhile/

Где взять ипотечный кредит на вторичное жилье?

Банки, которые предоставляют ипотечные продукты, выдают кредиты не только на жилье в новостройках, но и квартиры на вторичном рынке. При оформлении ипотеки можно воспользоваться федеральными или региональными программами помощи для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Клиенты, которые имеют право на материнский капитал, также могут прибегнуть к нему для оплаты первичного взноса или части ипотеки. Об ипотеке для покупки квартиры на вторичном рынке поговорим детальней.

Условия

Оформить ипотеку может резидент РФ, а также нерезидент страны. Заемщику на момент обращения в банк должно быть не менее 18-21 года.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Клиент должен иметь постоянную работу и доход, который позволит выплачивать крупный кредит.

Некоторые банки предлагают займы по двум документам, без подтверждения платежеспособности, но ставки и первоначальный аванс по данным программам повышены.

Ипотека предоставляется на 20-30 лет, досрочно можно возвращать без штрафных санкций.

Максимальный размер кредита достигает 80-90% стоимости квартиры. Процентные ставки формируются для клиента в индивидуальном порядке и зависят от аванса, периода и др.

Страхование объекта недвижимости, который приобретается клиентом, является обязательным. Страхование здоровья и потери трудоспособности происходит только по желанию клиента.

Оформление кредита

Получить ипотечный кредит можно пройдя несколько этапов:

  • заполнив заявку на получение кредита, она подается в кредитный комитет онлайн или в офисе банка (обработка анкеты длиться несколько рабочих дней);
  • собрав пакет документов, который передается кредитному сотруднику;
  • внеся первоначальный аванс;
  • подписав всей необходимые документы;
  • застраховав объект недвижимости.

Где выгоднее ипотечный кредит на вторичное жилье?

Ипотечные кредиты на жилье на вторичном рынке предоставляются многими банками в РФ.

Одни из самых выгодных программ предоставлены ниже в таблице:

Банк Первона-чальный взнос Процентные ставки Период креди-тования Макси-мальная сумма
Сбербанк 20% 10,25% 30 лет От 300 000
ВТБ 24 10% 12,1% 60 000 000
Росбанк 15% 11,25% 25 лет От 300 000
Россельхозбанк 12,75% 30 лет 20 000 000
Московский кредитный банк 15-20% 11,9-13,4% 20 лет неограниченная

Получить ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке можно с привлечением материнского капитал, а также с иными программами государственной поддержки.

Сбербанк

Банк выдает кредиты на выгодных для клиента условиях. Ставки по ипотеке на вторичное жилье от 10,25%.

Кредитный комитет может одобрить заявку без предоставления документов о доходах, но при условии внесения первичного аванса от 50%.

Ипотека выдается до 30 лет. При оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал.

ВТБ 24

В банке большое количество ипотечных программ, одна из которых кредит на жилье на вторичном рынке. Заемщики могут рассчитывать на заем до 90% стоимости недвижимости.

Ставки зависят от многих факторов и стартуют от 12,1% в год. Ипотека может быть оформлена без подтверждения доходов и занятости. Для лояльных клиентов, банк снижает ставку.

Без первоначального взноса

Аванс или первоначальный взнос – это обязательное условие предоставления ипотеки для приобретения квартиры на вторичном рынке.

Минимальный аванс, который затребует кредитный комитет, составляет 10-20% от стоимости жилья.

Оформить ипотеку без первоначального аванса для покупки квартиры на вторичном рынке невозможно.

Уменьшить размер аванса можно за счет материнского капитала или иной государственной субсидии (если заемщик имеет право на ее получение).

В москве

В столице получить ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке можно как в крупных, так и небольших банках. Такие программы есть в МКБ, Банке Москвы, Сбербанке, Росбанке, Россельхозбанке и др.

Клиенты могут оформить ипотеку по стандартному пакету документов или без предоставления справки о доходах. Именно такую ипотеку предлагает Сбербанк, но при условии внесения 50% первоначального взноса.

При оформлении ипотеки можно воспользоваться и иными льготами, например, материнским капиталом или субсидией для молодых семей (если такие льготы полагаются заемщику действующим законодательством).

Требования к заемщикам

Стать клиентом банка и получить ипотечный кредит для покупки квартиры на вторичном рынке сможет:

  • гражданин РФ с постоянной или временной регистрацией (некоторые банки предоставляют кредиты и нерезидентам);
  • заемщик в возрасте от 18(21) года;
  • клиент, у которого есть работа и стабильный, достаточный для оформления ипотеки, доход;
  • заемщик с положительным кредитным рейтингом.
Читайте также  Где взять кредит на выгодных условиях

В случае необходимости клиент должен пригласить к сделке поручителя, у которого высокий доход и положительный кредитный рейтинг. Если клиент состоит в браке, то супруг(а) может выступить созаемщиком.

Пакет документов

Для оформления ипотеки необходимо собрать нижеприведенные документы:

  • гражданский паспорт;
  • документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт);
  • справка о доходах;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного отделом кадров по мету работы;
  • документы на приобретаемую квартиру;
  • документы, подтверждающие наличие суммы для внесения первоначального аванса;
  • документы об образовании;
  • свидетельство о браке, рождение детей.

В офисе банка клиент заполняет заявление-анкету. Банк также оставляет за собой право, просить и другие документы.

Если привлекается поручитель или созаемщик, он предоставляет аналогичный пакет документов.

Проценты

Процентные ставки для каждого клиента формируются кредитным комитетом в индивидуальном порядке, учитываются наличие страхования здоровья, платежеспособность клиента, сумма первоначального аванса и др.

Процентные ставки по крупным банкам РФ составляют от 10,25-13,4%.

Помимо процентов клиент должен оплачивать и другие расходы, связанные с нотариальным оформлением, комиссией за оформление кредита, страховыми взносами и др.

Максимальная и минимальная суммы

При оформлении ипотечного кредита, клиент в обязательном порядке должен внести первоначальный аванс. Размер взноса от 10-20%.

Если клиент оформляет ипотеку без подтверждения доходов, то первоначальный аванс составляет 50%.

Максимальная сумма может достигать 60 000 000 (например, ВТБ 24).

Сроки

Заявка на первичный ответ обрабатывается банком в течение нескольких дней.

Остальные этапы сделки во многом зависят от регламента работы банка и самого клиента, его скорости сбора документов, проведения необходимых мероприятий (оценочной стоимости, внесения аванса и др.).

Сам кредит выдается от 1 года до 20-30 лет.

Способы погашения

Ипотеку необходимо выплачивать со следующего месяца согласно графику платежей.

Этот документ предоставляется вместе с ипотечным договором. Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Выплачивать кредит можно любым нижеприведенным способом:

  • в офисе через кассу банка;
  • в терминале или банкомате банка;
  • через бухгалтерию по месту работы;
  • автоматическим перечислением с банковской карты (счета);
  • в клиент-банке;
  • в сторонних банковских учреждениях;
  • через почтовое отделение или другими способами.

Если у клиента появится возможность, он может выплатить досрочно ипотеку. Штрафные санкции не предусмотрены.

Для этого достаточно написать соответствующее заявление в банк и передать его кредитному сотруднику, а в указанный день внести частично или указанную сумму денег.

Преимущества и недостатки

Ипотека на вторичное жилье имеет массу положительных сторон:

  • многие банки предоставляют такие кредиты под выгодные ставки;
  • при оформлении кредита можно воспользоваться материнским капиталом или иными программами государственной помощи;
  • длительный период кредитования до 20-30 лет;
  • небольшой первоначальный аванс – от 10-20%;
  • получить кредит можно по двум документам.

Но прежде чем оформить крупный заем необходимо детально все проанализировать и просчитать, чтоб не попасть в будущем в долговую яму.

Источник: http://probp.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: